À quel point une cote de crédit de 820 est-elle rare ?
Votre score se situe dans la plage de scores, de 800 à 850, considérée comme exceptionnelle. Votre FICO®Score et bien au-dessus de la cote de crédit moyenne. Les consommateurs ayant des scores dans cette fourchette peuvent s’attendre à des approbations faciles lorsqu’ils demandent un nouveau crédit.21 % de tous les consommateurs ont FICO®Des scores dans la gamme Exceptionnel.
Un pointage de crédit de 900 n’est pas possible, mais les anciens modèles de notation qui ne sont plus utilisés autrefois sont passés à 900 ou plus. Le pointage de crédit le plus élevé que vous puissiez obtenir actuellement est de 850.
Avec une cote de crédit de 620 ou plus, vous êtes admissible à la plupart des types de prêts hypothécaires.. Cependant, les prêteurs hypothécaires ne tiennent pas seulement compte de votre cote de crédit. Ils évaluent votre rapport de crédit, vos dettes globales et le montant de votre mise de fonds.
Payez toutes vos factures à temps
L’un des moyens les plus simples d’augmenter votre crédit est simplement de ne jamais manquer un paiement. La plus grande part de votre pointage de crédit FICO – 35 % – est basée sur la fréquence à laquelle vous effectuez des remboursem*nts minimaux de dettes à temps, qu'il s'agisse d'une carte de crédit, d'un prêt personnel ou d'un financement automobile.
Selon un rapport du FICO, seulement23%de la population notable a une cote de crédit de 800 ou plus.
Votre score se situe dans la plage de scores, de 800 à 850, considérée comme exceptionnelle. Votre FICO®Score et bien au-dessus de la cote de crédit moyenne. Les consommateurs ayant des scores dans cette fourchette peuvent s’attendre à des approbations faciles lorsqu’ils demandent un nouveau crédit.21 % de tous les consommateurs ont FICO®Des scores dans la gamme Exceptionnel.
Même si beaucoup de gens aiment l’idée d’une cote de crédit parfaite, ils auront probablement du mal à l’atteindre. Aux Etats-Unis.,seulement environ 1,7 % de la population pouvant être notée avait une cote de crédit FICO parfaite de 850 en avril 2023, selon les données FICO.
Besoin de prêts de la Federal Housing Administration (FHA)au moins un score FICO de 580avec une mise de fonds d'au moins 3,5 % (ce qui équivaut à 10 500 $ sur une maison de 300 000 $). Les prêts conventionnels nécessitent un score FICO® minimum de 620 ainsi qu'un acompte de 3 % (ce qui équivaut à 9 000 $ sur une maison de 300 000 $).
Type de prêt | Pointage de crédit minimum |
---|---|
Prêts conventionnels | 620 |
Prêts FHA | 500 (avec 10% d'acompte) ; 580 (avec 3,5% d'acompte) |
Prêts USDA | 640 |
Prêts VA | La VA n'a pas de limite minimale, mais les prêteurs aiment généralement voir au moins 620 |
Pour acheter une maison avec un prêt conventionnel, par exemple, vous aurez besoin d'une cote de crédit d'au moins 620. Mais ne vous inquiétez pas. Même si votre cote de crédit se situe entre 500 et 600, vous pouvez toujours obtenir un prêt immobilier. Bien que chaque prêteur soit différent, il est essentiel de connaître votre score et son impact sur votre demande de prêt.
Quel pourcentage de personnes ont une cote de crédit de 820 ?
L'adhésion au club des plus de 800 crédits est assez exclusive, avec moins d'une personne sur six bénéficiant d'un score aussi élevé, selon les données de WalletHub.
Une cote de crédit de 820 est souvent considérée comme très bonne, voire excellente. Une cote de crédit très bonne ou excellente peut signifier que vous êtes plus susceptible d'être approuvé pour de bonnes offres et de bons taux en matière de prêts hypothécaires, de prêts automobiles et de cartes de crédit avec récompenses et autres avantages.
Tranche d'âge | Score moyen VantageScore 3.0 |
---|---|
Génération Z (1997+) | 669 |
Millénaire (1981-1996) | 677 |
Génération X (1965-1980) | 696 |
Baby-boomers (1946-1964) | 738 |
L'adhésion au club des plus de 800 crédits est assez exclusive, avecmoins de 1 personne sur 6bénéficiant d'un score aussi élevé, selon les données de WalletHub.
Le score de crédit FICO moyen aux États-Unis est717, selon les dernières données FICO. Le VantageScore moyen est de 701 en janvier 2024. Les cotes de crédit, qui sont comme une note de votre historique d’emprunt, se situent entre 300 et 850.
Considérez-vous en « bonne » forme si votre cote de crédit est supérieure à la moyenne des personnes de votre groupe d’âge. Étant donné que la cote de crédit moyenne des personnes âgées de 18 à 25 ans est de 679, une coteentre 679 et 687(la moyenne des personnes âgées de 26 à 41 ans) pourrait être considérée comme « bonne ».
Une cote de crédit de 830 est souvent considérée comme très bonne, voire excellente. Avec un excellent crédit, vos cotes de crédit deviennent davantage un pont et moins un obstacle : un score élevé peut vous aider à vous qualifier pour des cartes de crédit premium, des prêts automobiles et des prêts hypothécaires aux meilleures conditions.
C'estextrêmement rarepour quiconque d'avoir un score de crédit supérieur à 900, car la plupart des modèles de notation de crédit ont une limite maximale de 850, et même atteindre ce score est rare.
L'adhésion au club des plus de 800 crédits est assez exclusive, avecmoins de 1 sur 6des personnes affichant un score aussi élevé, selon les données de WalletHub.
Rembourser intégralement votre hypothèquen’a généralement pas d’impact significatif sur votre pointage de crédit.
Quelle est la qualité d’une cote de crédit de 825 ?
Votre score FICO® 825 estpresque parfaitet sera considéré comme le signe d’une gestion du crédit quasi irréprochable. Votre probabilité de défaut de paiement de vos factures sera considérée comme extrêmement faible et vous pouvez vous attendre à ce que les prêteurs vous proposent leurs meilleures offres, y compris les taux d’intérêt les plus bas disponibles.
Un pointage de crédit FICO parfait est850, mais les experts disent à CNBC Select que vous n'avez pas besoin d'atteindre cet objectif pour bénéficier des meilleurs cartes de crédit, prêts ou taux d'intérêt.
Ainsi, pour estimer le salaire dont vous aurez besoin pour acheter confortablement une maison de 300 000 $, multipliez le total annuel de 24 000 $ par trois. Cela nous laisse avec unrevenu recommandé de 72 000 $. (Gardez à l’esprit que cela n’inclut pas l’acompte ni les frais de clôture.)
Une personne qui gagne 50 000 $ par an pourrait s’offrir une maison valant entre 180 000 $ et près de 300 000 $.. C’est parce que votre salaire annuel n’est pas la seule variable qui détermine votre budget d’achat de maison. Vous devez également tenir compte de votre cote de crédit, de vos dettes actuelles, de vos taux hypothécaires et de nombreux autres facteurs.
Une personne gagnant 60 000 $ par année peut acheter une maison d’une valeur allant de 180 000 $ à plus de 300 000 $.. C’est parce que votre salaire n’est pas le seul facteur qui affecte votre budget d’achat de maison. Votre pointage de crédit, vos dettes existantes, vos taux hypothécaires et diverses autres considérations doivent tous être pris en compte.