Est-il intelligent de refinancer une voiture ?
Le refinancement est une bonne solution lorsque les taux moyens baissent. Malheureusem*nt, les taux automobiles n’ont cessé d’augmenter tout au long de 2023 et jusqu’en 2024. Nos experts prévoient que les taux se calmeront légèrement pour les emprunteurs ayant un bon crédit, mais resteront généralement élevés jusqu’en 2024.
Si le taux d’intérêt auquel vous avez droit aujourd’hui est nettement inférieur au taux de votre prêt actuel, le moment est peut-être bien choisi pour refinancer une voiture. Si le montant est égal ou supérieur, ce n’est probablement pas le bon moment pour refinancer.
Si vous refinancez et prolongez la durée de votre prêt, vous êtesplus susceptible de devoir payer plus que la valeur de votre véhicule. C’est ce qu’on appelle être à l’envers ou sous l’eau avec votre prêt. Vos chances d’être à l’envers avec une durée de prêt plus longue augmentent, car la valeur des voitures se déprécie généralement chaque année.
Refinancer votre voiture signifie remplacer votre prêt automobile actuel par un nouveau.Le nouveau prêt rembourse votre prêt initial et vous commencez à effectuer des versem*nts mensuels sur le nouveau prêt.. Le processus de demande de refinancement ne prend pas beaucoup de temps et de nombreux prêteurs peuvent prendre une décision rapidement.
L'essentiel.Vous repartirez de zéro avec un nouveau prêt automobile lorsque vous refinancerez et obtiendrez potentiellement un paiement mensuel ou un taux d'intérêt inférieur.. Mais avant de postuler, considérez les risques liés au refinancement. Recherchez d’autres moyens d’économiser de l’argent si le refinancement n’est pas la meilleure solution pour votre situation financière.
Un taux d'intérêtmoins de 5%est un taux avantageux pour un prêt automobile de 72 mois. Cependant, les meilleures offres de prêt ne sont disponibles qu’aux emprunteurs qui ont les meilleurs scores de crédit et les meilleurs historiques de paiement.
Si les taux d’intérêt sont plus élevés qu’ils ne l’étaient au moment de l’octroi du prêt précédent, cela peut vous amener à devoir plus que ce que vous aviez fait avec le prêt précédent. Le refinancement peut impliquer des frais tels que des frais de montage ou de documents et des frais de remboursem*nt anticipé, qui peuvent s'ajouter au montant global que vous devez sur le prêt.
Un bon taux d’intérêt pour un prêt automobile est généralementinférieur à 5,18% pour les voitures neuves et à 6,79% pour les véhicules d'occasion.
Bien que vous puissiez refinancer votre voiture presque immédiatement après l'achat, il est préférable d'attendreau moins six mois à un anpour donner à votre pointage de crédit le temps de récupérer, créez un historique de paiement et rattrapez toute dépréciation survenue lors de votre achat.
Si votre nouveau prêteur a des règles différentes de celles du précédent,le refinancement peut augmenter ou diminuer le montant que vous payez pour l'assurance automobile. La plupart des prêteurs exigent une couverture d’assurance complète pour tout véhicule qu’ils financent.
Puis-je refinancer ma voiture et l’échanger ?
Refinancer un prêt automobile, c'est réduire vos versem*nts tout en conservant votre voiture existante. Un échange peut être une meilleure option si vous souhaitez un nouveau véhicule. Cependant,si vous avez récemment refinancé votre véhicule actuel, cela ne devrait pas vous empêcher d'échanger votre voiture contre une nouvelle..
Prochaines étapes après l'approbation
La clôture officielle du prêt peut prendre un ou plusieurs jours. La loi fédérale stipule que si un propriétaire refinance un prêt auprès d'un autre prêteur, il doit3 joursde revenir en arrière. Cela signifie que votre prêteur ne vous donnera probablement pas les fonds avant la fin du délai de 3 jours.
Peut-on rembourser par anticipation un prêt automobile de 72 mois ?Oui, vous pouvez rembourser par anticipation un prêt auto de 72 ou 84 mois. Comme il s’agit de longues durées de remboursem*nt, vous pourriez économiser beaucoup d’argent en couvrant les intérêts liés à une période plus courte.
Non seulement la demande de refinancement peut entraîner des frais, mais certains emprunteurs peuvent également devoir payer des frais de résiliation anticipée, en fonction de la manière dont leur prêt automobile d'origine est mis en place.
- Refinancez votre prêt automobile.
- Divisez votre facture en deux paiements bihebdomadaires.
- Versez un acompte important.
- Arrondissez vos paiements de voiture.
- Passez en revue les dépenses de voiture supplémentaires.
Pointage de crédit | Prêt automobile neuf | Refinancer un prêt automobile |
---|---|---|
750 ou plus | 12,77% | 7,89% |
700-749 | 12,65% | 8,98% |
600-699 | 17,84% | 10,09% |
451-599 | 22,56% | 12,76% |
Meilleur prêteur automobile | TAEG le plus bas | Durée du terme |
---|---|---|
Caisse populaire PenFed | 5,24% | 36 à 84 mois |
Approuver automatiquement | 5,24%** | 12 à 84 mois |
Caisse populaire de crédit aux consommateurs | 6,54% | Jusqu'à 84 mois |
Crédit Auto Express | Varie | Varie |
Vous pouvez verser l’acompte de votre choix lors du financement ou du refinancement d’un prêt automobile. Il y a quelques mises en garde. Premièrement, en fonction de votre crédit, la société de financement peut exiger un acompte minimum. Maistu peux toujours mettre plus d'argent de côté.
TAEG des prêts automobiles par pointage de crédit
Excellent (750 - 850) : 2,96 pour cent pour le neuf, 3,68 pour cent pour l'occasion. Bon (700 - 749) : 4,03 pour cent pour le neuf, 5,53 pour cent pour l'occasion. Passable (650 - 699) : 6,75 pour cent pour le neuf, 10,33 pour cent pour l'occasion.
Statistiques de paiement de voiture
Le paiement mensuel moyen pour les voitures neuves est de 726 $.. Le paiement mensuel moyen pour les voitures d’occasion est de 533 $. 39,20 % des véhicules financés au troisième trimestre 2023 étaient des véhicules neufs. 60,80 % des véhicules financés au troisième trimestre 2023 étaient des véhicules d'occasion.
Quel taux d'intérêt puis-je obtenir avec une cote de crédit de 700 pour une voiture ?
Pointage de crédit | TAEG moyen, voiture neuve | TAEG moyen, voiture d'occasion |
---|---|---|
Premier : 661-780. | 7,01%. | 9,73%. |
Non prime : 601-660. | 9,60%. | 14,12%. |
Subprimes : 501-600. | 12,28%. | 18,89%. |
Subprime profond : 300-500. | 14,78%. | 21,55%. |
Ta voiture:Doit avoir moins de 10 ans et avoir moins de 140 000 miles au compteur. Votre prêt actuel : Doit être en place depuis plus d’un mois et avoir un solde compris entre 9 000 $ et 60 000 $.
Les prêteurs exigent souventau moins six paiements à tempsavant de vous considérer éligible au refinancement. Il s’agit de réduire le risque de défaut. Si vous pouvez faire face à vos paiements actuels, vous prouvez que vous pouvez gérer votre dette.
La plupart des prêteurs exigentau moins 600. Vous n’obtiendrez probablement pas un meilleur taux en refinançant avec un score inférieur à celui-ci. Cela pourrait même vous coûter globalement plus cher, surtout si vous augmentez la durée de votre prêt pour réduire vos mensualités. Vous pouvez vérifier votre pointage de crédit gratuitement.
Quoi qu’il en soit, vous vous demandez : combien de fois pouvez-vous refinancer une voiture ? Quelle que soit votre situation, la réponse est : vous pouvez refinancer votre prêt automobileautant de fois que tu le souhaites. Il n'y a pas de limite légale. Cependant, vous devez comprendre les avantages, les inconvénients et les exigences du refinancement avant d’aller de l’avant.