Est-il intelligent de rembourser toutes ses dettes ?
Effacer en temps opportun les dettes à taux d'intérêt élevés réduira le montant total des intérêts que vous finirez par payer et libérera de l'argent dans votre budget à d'autres fins.. D’un autre côté, ne pas disposer de suffisamment d’épargne d’urgence peut entraîner encore plus de dettes de carte de crédit lorsque vous êtes confronté à une dépense imprévue.
Cependant, rembourser toutes vos dettesça n'a pas toujours de sens. Cela dépend du type de dette que vous avez, des taux d’intérêt proposés, des rendements des investissem*nts, de votre âge et, en fin de compte, de vos principaux objectifs financiers.
"Les consommateurs peuvent et doivent faire les deux.» Même si vous travaillez à rembourser vos dettes, la constitution d’un fonds d’épargne sain peut vous aider à éviter d’alourdir cette dette. Avoir un fonds d’urgence réduit le fardeau financier en cas d’imprévu, même si vous commencez avec un petit montant et épargnez lentement.
Bien que dans certains cas, vos cotes de crédit puissent légèrement baisser en raison du remboursem*nt de vos dettes, cela ne signifie pas que vous devriez jamais ignorer ce que vous devez. En général,Il est peu probable que les dommages causés à vos cotes de crédit par le remboursem*nt de vos dettes soient permanents..
Puisque vous n'avez pas à gaspiller votre argent durement gagné en payant des intérêts, vous aurez plus d'argent à consacrer à vos objectifs financiers, à vos projets de voyage ou à d'autres fins. Plus de sécurité financière : les paiements mensuels de la dette peuvent limiter vos liquidités disponibles pour épargner pour un fonds d'urgence, investir ou même démarrer une entreprise.
L'investisseur de « Shark Tank », Kevin O'Leary, a déclaré que l'âge idéal pour ne plus avoir de dettes est de 45 ans, surtout si vous souhaitez prendre votre retraite avant 60 ans. Être sans dettes – y compris le remboursem*nt de votre hypothèque – au milieu de la quarantaine vous met sur la première voie vers le succès, a soutenu O'Leary.
Pour rembourser 30 000 $ de dettes de carte de crédit dans un délai de 36 mois, vous devrez payer 1 087 $ par mois, en supposant un TAEG de 18 %. Vous auriez à payer 9 116 $ de frais d'intérêt pendant cette période, mais vous pourriez éviter une grande partie de ces coûts supplémentaires et rembourser votre dette plus rapidement enen utilisant une carte de crédit à transfert de solde TAP de 0 %.
La règle 50-30-20recommande de consacrer 50 % de votre argent aux besoins, 30 % aux désirs et 20 % à l'épargne. La catégorie épargne comprend également l’argent dont vous aurez besoin pour réaliser vos objectifs futurs. Examinons de plus près chaque catégorie.
Cela peut affecter négativement votre crédit
Rembourser un prêt à tempérament plus tôt n’améliorera pas votre pointage de crédit. Cela ne fera pas nécessairement baisser votre score non plus. Mais garder un prêt à tempérament ouvert pendant toute la durée du prêt pourrait aider à maintenir votre cote de crédit. »
L’approche de l’avalanche de dettes commence par rembourser la carte avecle taux annuel en pourcentage le plus élevéd'abord. Ensuite, vous remboursez la carte avec le deuxième TAEG le plus élevé et ainsi de suite.
Est-il vrai qu’après 7 ans votre crédit est clair ?
Points forts:La plupart des informations négatives restent généralement sur les rapports de crédit pendant 7 ans. La faillite reste sur votre rapport de crédit Equifax pendant 7 à 10 ans, selon le type de faillite. Les comptes fermés payés comme convenu restent sur votre rapport de crédit Equifax jusqu'à 10 ans.
Payer la totalité de votre dette à la date d’échéancevous épargne des frais d’intérêt sur votre solde. Rembourser intégralement vos dettes de carte de crédit permet également de maintenir un taux d'utilisation du crédit plus faible, qui mesure le montant de votre crédit renouvelable disponible que vous utilisez.
- Obtenez plus de comptes de crédit.
- Remboursez les soldes de cartes de crédit élevés.
- Effectuez toujours vos paiements à temps.
- Conservez les comptes que vous possédez déjà.
- Contestez les éléments incorrects sur votre rapport de crédit.
L'épanouissem*nt est le sentiment d'avoir atteint une certaine étape, un objectif, un rêve ou un désir - pensez à terminer votre premier marathon, à obtenir une augmentation au travail, à démarrer une entreprise ou à rencontrer l'amour de votre vie.Les personnes sans dettes ont eu plus de facilité à atteindre ce niveau de bonheur, mais avec une marge moins significative.
Environ 23%des Américains ne sont plus endettés, selon les données les plus récentes disponibles auprès de la Réserve fédérale. Ce chiffre prend en compte tous les types de dettes, des soldes de cartes de crédit et des prêts étudiants aux hypothèques, prêts automobiles et bien plus encore. La définition exacte de l’absence de dette peut cependant varier selon la personne à qui vous demandez.
Au fil du temps, le remboursem*nt de vos dettes peut améliorer considérablement votre santé et votre qualité de vie en général. Aussi petite soit-elle, toute mesure visant à se libérer de la dette est un pas positif dans la bonne direction.
| Génération | Dette totale moyenne (2023) | Dette totale moyenne (2022) |
|---|---|---|
| Millennials (27-42) | 125 047 $ | 115 784 $ |
| Génération X (43-57) | 157 556 $ | 154 658 $ |
| Baby-boomers (58-77) | 94 880 $ | 96 087 $ |
| Génération silencieuse (78+) | 38 600 $ | 39 345 $ |
| Tranche d'âge | Dette moyenne | Taux de délinquance |
|---|---|---|
| 36-45 | 26 048 $ | 1,11% |
| 46-55 | 32 508 $ | 0,83% |
| 56-65 | 26 628 $ | 0,74% |
| 65+ | 14 338 $ | 0,87% |
En 2019, il s'agissait des soldes d'endettement moyens par groupe d'âge, y compris les prêts hypothécaires : Génération Z (18 à 23 ans) : 9 593 $. Millennials (24 à 39 ans) : 78 396 $. Génération X (40 à 55 ans) : 135 841 $.
15 000 $ peut être un total intimidant lorsqu’on le voit sur les relevés de carte de crédit, maistu n'es pas obligé d'être endetté pour toujours. Si vous avez du mal à effectuer vos paiements minimums chaque mois et que vous ne voyez pas la lumière au bout du tunnel, inscrivez-vous à un programme de gestion de la dette pour vous désendetter rapidement.
Est-ce que 30 000 $, c'est beaucoup de dette ?
C'est la dette moyenne d'un diplômé universitaire – et pour une nouvelle voiture
Cela peut être nécessaire si vous avez besoin d’une voiture pour fonctionner. Mais étant donné que la valeur de revente ou de reprise éventuelle sera toujours inférieure à celle que vous avez payée,c'est une dette coûteuse.
Avalanche de dettes :Effectuez des paiements minimums sur toutes les cartes, sauf sur votre carte de crédit avec le taux d'intérêt le plus élevé.. Envoyez tous les paiements excédentaires sur ce compte de carte. Une fois que vous avez remboursé ce compte, envoyez tous les paiements excédentaires au taux le plus élevé suivant. Répétez jusqu’à ce que toutes vos dettes soient remboursées.
Vous approchez de la trentaine ? Combien d’argent avez-vous économisé ? Selon CNN Money,Une personne âgée de 25 à 30 ans, qui gagne environ 40 000 $ par an, devrait avoir économisé au moins 4 000 $.
Il est recommandé de dépenser30% de vos revenus mensuels sur le loyer au maximum, et de considérer tous les facteurs impliqués dans votre budget, y compris les frais de location supplémentaires comme l'assurance locataire ou votre dépôt de garantie initial.
gagner 4 000 $ par mois en utilisant la méthode 75 10 15. 75 % sont consacrés à vos besoins, alors utilisez 3 000 $ pour les factures de logement, les transports et l'épicerie. 10% vont au besoin. Donc 400 $ à dépenser pour les repas au restaurant, les divertissem*nts et les loisirs.
