Quel est le montant du fonds d’urgence suffisant ?
Bien que le montant de votre fonds d'urgence varie en fonction de votre style de vie, de vos coûts mensuels, de vos revenus et des personnes à votre charge, la règle générale est de mettre de côtéau moins trois à six mois de dépenses.
Lorsque vous calculez ce dont vous avez besoin en épargne d’urgence, il est important d’additionner vos dépenses personnelles. Et s'il vous arrive de dépenser beaucoup d'argent pour vivre,il est possible qu'un solde d'épargne de 20 000 $ ne suffise pas à vous soutenir pendant trois mois sans chèque de paie.
En règle générale, votre fonds d'urgence devrait avoir quelque partentre 3 et 6 mois de frais de subsistance.1Cela ne veut pas dire 3 à 6 mois de votre salaire, mais combien cela vous coûterait pour survivre pendant cette période.
Si votre coût de la vie est relativement bas et que vous disposez d'un revenu stable, alors 10 000 $ pourraient être plus que suffisants pour vous aider dans les moments difficiles.. Cependant, pour ceux qui vivent dans des zones où les coûts sont élevés ou qui ont d’importantes obligations financières, 10 000 $ ne peuvent qu’effleurer la surface.
Économiser 5 000 $ dans un fonds d’urgencepeut être suffisant pour certaines personnes, mais il est peu probable que ce soit suffisant pour une famille. Le montant dont vous avez besoin dans votre fonds d’urgence dépend de votre situation financière particulière.
Il est important de disposer de réserves de liquidités, mais100 000 $, c'est peut-être trop. Il est important d'avoir de l'argent disponible sur votre compte d'épargne pour couvrir les dépenses imprévues.
En général,avoir au moins trois à six mois de frais de subsistance peut offrir un filet de sécurité en cas de perte d'emploi ou d'urgence médicale. Par exemple, si vos dépenses mensuelles s’élèvent à 5 000 $, essayez d’économiser de 15 000 $ à 30 000 $ dans votre fonds d’urgence.
La règle 50-30-20recommande de consacrer 50 % de votre argent aux besoins, 30 % aux désirs et 20 % à l'épargne. La catégorie épargne comprend également l’argent dont vous aurez besoin pour réaliser vos objectifs futurs. Examinons de plus près chaque catégorie.
L'Américain moyen a65 100 $en épargne – hors actifs de retraite – selon l'étude de planification et de progrès 2023 de Northwestern Mutual. Cela représente une augmentation de 5 % par rapport aux 62 000 $ déclarés en 2022.
Les experts financiers disent souvent queil est important de maintenir un fonds d'urgence avec suffisamment de liquidités pour couvrir trois mois de factures essentielles. Cela peut suffire à traverser une période de chômage en temps normal, mais pas une récession prolongée.
Qu’est-ce que vivre d’un chèque de paie à l’autre ?
Que signifie vivre d'un chèque de paie à un chèque de paie ? Vivre d'un chèque de paie à l'autre signifievous dépensez tous vos revenus pour vos dépenses de subsistance mensuelles – comme votre loyer ou votre hypothèque, les services publics, l’épicerie et le transport – et il ne vous reste que peu ou pas d’argent.
Une règle générale suggérée par les experts financiers est deconserver trois à six mois de dépenses de base dans des économies d'urgence. L’idée est que cela vous fournira une protection adéquate si vous perdez vos revenus ou si vous faites face à une dépense importante.
« À l'heure actuelle,50 000 $ devraient vraiment être considérés comme un fonds d'urgence, plutôt que comme quelque chose à dépenser pour améliorer un niveau de vie.», a ajouté Jania. « De plus, comme l’inflation est toujours endémique, si l’on choisit d’augmenter son niveau de vie, le coût de cette augmentation augmentera probablement encore plus avec le temps. »
La plupart des ménages américains disposent d’au moins 1 000 $ de comptes chèques ou d’épargne. Mais seulement environ12%avoir plus de 100 000 $ en chèques et en économies.
Mais malgré les pressions plus fortes, ils ne sont pas satisfaits de leur situation ; 57 % des personnes interrogées ont déclaré que l’état actuel de leur épargne les stressait.Près d’un adulte américain sur quatre (22 %) n’a aucune épargne d’urgence, a constaté le taux d'escompte – le deuxième pourcentage le plus bas en 13 ans de sondage.
Près de la moitié des Américains commenceront 2024dans le rouge
Parmi ceux qui s’attendent à avoir des dettes de carte de crédit, 74 % s’attendent à avoir une dette de 1 000 $ ou plus, 42 % s’attendent à avoir une dette de 5 000 $ ou plus et un quart (25 %) s’attendent à avoir une dette de 10 000 $ ou plus.
Les chiffres tournent constamment autour de 60 %, ce qui signifie que seulement 40 % des Américains disposent de suffisamment d’épargne pour couvrir une dépense imprévue sans s’endetter. En janvier 2023, le rapport montre que57%des Américains ont moins de 1 000 $ d’économies.
Moins de la moitié des Américains,44%, disent qu'ils peuvent se permettre de payer une dépense d'urgence de 1 000 $ avec leurs économies, selon une enquête de Bankrate menée auprès de plus de 1 000 personnes en décembre. Cela représente une augmentation par rapport aux 43 % de 2023, mais un niveau par rapport à 2022.
Conclusion.Vivre avec 1 000 $ par mois est un défi. Compte tenu des coûts élevés du logement, du transport et de la nourriture, ainsi que des efforts déployés pour maintenir vos factures au minimum, il serait difficile pour toute personne vivant seule de réussir. Mais avec un peu de créativité, de colocataires et de stratégie, vous pourrez peut-être y parvenir.
Épargne moyenne à 25 ans
Bien que la Réserve fédérale ne fournisse pas de données spécifiques pour les individus dans la vingtaine, ceux de moins de 35 ans ont une médiane de 3 240 $ etune moyenne de 11 250 $enregistrés dans les comptes de transactions.
Où dois-je être financièrement à 35 ans ?
À 35 ans, votre valeur nette devrait être égale àenviron 4X vos dépenses annuelles. Alternativement, votre valeur nette à 35 ans devrait être au moins égale à 2 fois votre revenu annuel. Étant donné que le revenu médian des ménages est d’environ 68 000 $ en 2021, le ménage supérieur à la moyenne devrait avoir une valeur nette d’environ 136 000 $ ou plus.
Visez à avoirtrois à six mois de dépenses mises de côté. Pour déterminer combien vous auriez dû économiser en cas d’urgence, multipliez simplement le montant que vous dépensez chaque mois en dépenses par trois ou six mois pour obtenir le montant de votre objectif cible.
Avec un salaire de 60 000 $, ce qui équivaut approximativement à 50 000 $ après impôts (selon votre emplacement et vos taux d'imposition),60 % équivaudrait à environ 30 000 $ par an, soit 2 500 $ par mois. Épargne (20 %) : Cette partie doit être allouée à votre épargne, à vos investissem*nts, à vos fonds d'urgence ou au remboursem*nt de vos dettes.
La règle budgétaire 50/30/20 stipule que vous devez consacrer jusqu'à 50 % de votre revenu après impôt aux besoins et obligations que vous devez avoir ou devez accomplir. La moitié restante doit être répartie entre l'épargne et le remboursem*nt de la dette (20 %) et tout ce que vous pourriez souhaiter (30 %).
« Économiser 20 000 $ par an, c'est environ1 667 $ par moissoit environ 385 $ par semaine », a-t-elle déclaré. "En y réfléchissant en termes plus petit*, cela rend l'objectif moins intimidant."
