Quelle est la cote de crédit minimale pour acheter une maison ?
Le pointage de crédit minimum requis pour la plupart des prêts hypothécaires est généralementvers 620. Cependant, les prêts hypothécaires garantis par le gouvernement, comme les prêts de la Federal Housing Administration (FHA), ont généralement des exigences de crédit inférieures à celles des prêts conventionnels à taux fixe et des prêts hypothécaires à taux variable (ARM).
Pour un prêt hypothécaire conventionnel en Californie, vous avez généralement besoin d'un score minimum deau moins 600. Toutefois, si vous êtes admissible à certains prêts garantis par le gouvernement, vous pourrez peut-être acheter une maison avec un score aussi bas que 500.
Hypothèques conventionnelles
Exiger une mise de fonds minimale de 3 % du prix de vente de la maison. Ils ont tendance à avoir des taux hypothécaires beaucoup plus bas que la plupart des autres. Ne nécessite aucune assurance hypothécaire initiale pour les mises de fonds d'au moins 20 %. N'a pas de pointage de crédit minimum défini, mais la plupart des prêteurs rechercheront probablement620+
Tu peux emprunter50 000 $ - 100 000 $+avec une cote de crédit de 720. Le montant exact que vous obtiendrez dépend d’autres facteurs que votre pointage de crédit, tels que votre revenu, votre situation d’emploi, le type de prêt que vous obtenez et même le prêteur.
La plupart des prêteurs exigent une cote de crédit de 640 ou plus. La plupart des prêteurs exigent une cote de crédit de 680 ou plus.
Prêt conventionnel | Pointage de crédit : 620
Pour être admissible à un prêt conventionnel, vous aurez besoin d'une cote de crédit d'au moins 620, bien que certains prêteurs puissent choisir d'approuver les demandes de prêt hypothécaire conventionnel uniquement pour les emprunteurs ayant une cote de crédit de 680 et plus.
Vous pouvez emprunter n'importe oùquelques milliers de dollars à 100 000 $+avec une cote de crédit de 580. Le montant exact que vous obtiendrez dépend d’autres facteurs que votre pointage de crédit, tels que votre revenu, votre situation d’emploi, le type de prêt que vous obtenez et même le prêteur.
En supposant que vous ayez suffisamment d'économies pour couvrir la mise de fonds, les frais de clôture et les frais d'entretien régulier, oui, vous pourriez probablement vous permettre une maison de 200 000 $ sur unSalaire annuel de 50 000 $. En utilisant notre exemple ci-dessus, le versem*nt hypothécaire mensuel pour une maison de 200 000 $, taxes et assurance comprises, serait d'environ 1 300 $.
Après tout, une règle dit que vous pouvez vous permettre une maison de 250 000 $ si vous gagnez aussi peu que 66 903,57 $ par an, tandis que l'autre suggère que vous devriez gagnerau moins 100 000 $ par anacheter une maison à ce prix. En fin de compte, tout dépend de votre situation et de votre situation personnelle.
Une règle générale est la suivantele coût de votre maison ne doit pas dépasser trois fois votre revenu. Avec un salaire de 70 000 $, cela ferait 210 000 $. Cependant, ce n’est qu’une façon d’estimer votre budget et cela suppose que vous n’avez pas beaucoup d’autres dettes.
Quel score FICO les prêteurs hypothécaires utilisent-ils ?
Le score FICO le plus couramment utilisé dans le secteur des prêts hypothécaires est leScore FICO 5. Selon FICO, la majorité des prêteurs extraient les antécédents de crédit des trois principales agences d'évaluation du crédit lorsqu'ils évaluent les demandes de prêt hypothécaire. Les prêteurs hypothécaires peuvent également utiliser le score FICO 2 ou le score FICO 4 dans leurs décisions.
Si vos dettes mensuelles sont minimes ou inexistantes,entre 103 800$ et 236 100$il s'agit du montant de la maison que vous pouvez vous permettre avec 40 000 $ par an. Le montant exact que vous dépensez pour une maison dans cette fourchette dépend de votre situation financière et du montant de la mise de fonds que vous pouvez vous permettre d’investir.
De plus, vous obtiendrez probablement l’approbation de taux d’intérêt plus bas, ce qui peut vous faire économiser de l’argent à long terme. Selon les dernières statistiques de crédit, le score FICO moyen est de 716, donc un 720 est légèrement supérieur à la moyenne.67 % des Américains ont un score dans cette fourchette ou plusbasé sur les données d’Experian®.
| Score FICO 8 moyen par génération | ||
|---|---|---|
| Génération | 2022 | 2023 |
| Génération Z (18-26 ans) | 679 - Bon | 680 - Bon |
| Millennials (27-42) | 687 - Bon | 690 - Bon |
| Génération X (43-58) | 707 - Bon | 709 - Bon |
Cela signifie que vous devrez gagner environ 10 839 $ par mois, ou130 068 $ par an, afin de s'offrir une maison de 400 000 $. Votre salaire net réel dépendra de votre état de résidence, de votre statut de déclaration fiscale et d'autres retenues à la source, explique Walsh.
Pour acheter une maison de 300 000 $, vous devrez peut-être faireentre 50 000 $ et 74 500 $ par an. Il s'agit d'une règle empirique, et le salaire spécifique variera en fonction de votre pointage de crédit, de votre ratio dette/revenu, du type de prêt immobilier, de la durée du prêt et du taux hypothécaire.
Vous pouvez augmenter votre cote de crédit de 150 points en30 joursen contestant les erreurs sur votre rapport de crédit, en remboursant les comptes en souffrance et en réduisant l'utilisation de votre carte de crédit. Les créanciers communiquent généralement des informations mises à jour mensuellement, il est donc possible d'améliorer votre score de 150 points en 30 jours.
Il n’y a pas de nombre spécifique de points par lequel une hypothèque augmentera votre pointage de crédit.. Cela dépend de nombreux facteurs, tels que la durée de votre prêt hypothécaire, la régularité de vos paiements à temps et le montant qu'il vous reste à rembourser. En plus de cela, d’autres facteurs peuvent affecter votre score.
Un pointage de crédit FICO parfait est850, mais les experts disent à CNBC Select que vous n'avez pas besoin d'atteindre cet objectif pour bénéficier des meilleurs cartes de crédit, prêts ou taux d'intérêt.
Par exemple, passer d’une mauvaise cote de crédit d’environ 500 à une cote de crédit acceptable (entre 580 et 669) prend environ12 à 18 moisd’une utilisation responsable du crédit. Une fois que vous avez atteint la zone de bon crédit (670-739), ne vous attendez pas à ce que votre crédit continue d’augmenter aussi régulièrement.
Quel est le prêt le plus simple à obtenir ?
Les types de prêts les plus faciles à obtenir ne nécessitent pas de vérification de crédit et comprennentprêts sur salaire, prêts sur titre de voiture et prêts sur gages– mais ils sont également très prédateurs en raison de taux d’intérêt et de frais scandaleusem*nt élevés.
Si vous continuez à rembourser votre dette à temps, maintenez un taux d’utilisation du crédit de 30 %, vérifiez régulièrement votre rapport de crédit et évitez de faire plusieurs demandes de prêt sur une courte période, votre pointage de crédit s’améliorera rapidement. Ne pas le faire peut entraîner une cote de crédit mauvaise ou faible, pouvant également descendre en dessous de 500.
50 000 $ par an, c'est combien une heure ? Si vous gagnez 50 000 $ par an, votre salaire horaire serait de24,04 $.
En termes simples, un prêt immobilier de 200 000 $ à un taux d'intérêt de 7 % sur une durée de 30 ans vous donnera unPaiement mensuel de 1 330,60 $. Ce versem*nt hypothécaire mensuel de 200 000 $ comprend le capital et les intérêts.
Prêts hypothécaires fixes réguliers sur 30 ans
Les prêts hypothécaires conventionnels, comme le prêt hypothécaire traditionnel à taux fixe sur 30 ans, nécessitent généralement au moins un5%acompte. Si vous achetez une maison pour 200 000 $, dans ce cas, vous aurez besoin de 10 000 $ pour garantir un prêt immobilier.
