Vaut-il mieux épargner en 401k ou en courtage ?
Les comptes de courtage sont imposables, mais offrent une liquidité et une flexibilité d'investissem*nt bien plus grandes.. Les comptes 401(k) offrent des avantages fiscaux importants au prix de l’immobilisation des fonds jusqu’à la retraite. Les deux types de comptes peuvent être utiles pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers ultimes, de retraite ou autres.
Avec un IRA ou un 401(k), vous risquez une pénalité de 10 % si vous retirez de l'argent avant l'âge de 59 ans et demi (il existe quelques exceptions à cette règle mais vous ne devriez pas nécessairement miser sur l'admissibilité à un ). Ainsi, un compte de courtage vous donne plus de liberté pour retirer de l’argent quand vous le souhaitez ou en avez besoin.
Inconvénients d'un compte de courtage standard
Puisqu'il s'agit d'un compte imposable,vous devrez payer des impôts sur les revenus de votre compte, y compris les gains en capital et les dividendes.
Les plans 401(k) sont généralement meilleurs pour accumuler des fonds de retraite, grâce à leurs avantages fiscaux. Les sélectionneurs de titres, en revanche, bénéficient d'un accès beaucoup plus large à leurs fonds, ils seront donc probablement préférables pour atteindre leurs objectifs financiers intermédiaires, notamment l'achat d'une maison et le paiement de leurs études universitaires.
Clé à retenir. Transférer votre argent 401(k) dans un IRA peut être un bon moyen de reporter les impôts jusqu'à ce que vous preniez votre retraite et que vous commenciez à percevoir des distributions. Maissi votre compte comprend des actions cotées en bourse de l'entreprise pour laquelle vous travaillez, vous pouvez économiser de l'argent en le retirant de votre 401(k) et en le plaçant sur un compte de courtage imposable..
« Idéalement, vous investirez quelque part autour15 à 25 % de votre revenu après impôt», déclare Mark Henry, fondateur et PDG d'Alloy Wealth Management. « Si vous devez commencer plus petit et progresser vers cet objectif, ce n'est pas un problème.
Stocker vos fonds sur un compte d’épargne à la banque où vous effectuez votre activité de vérification est probablement le choix le plus simple et le plus facile.Un compte de placement de courtage pourrait générer plus d'intérêts et de rendement sur vos fonds, mais il comporte plus de risques et vous devrez planifier votre retrait en fonction du marché boursier.
Si la valeur de vos investissem*nts chute trop, vous pourriez avoir du mal à rembourser l’argent que vous devez à la maison de courtage.. Si votre compte était envoyé en recouvrement, cela pourrait nuire à votre pointage de crédit. Vous pouvez éviter ce risque en ouvrant un compte espèces, ce qui n'implique pas d'emprunt d'argent.
Le marché boursier est un lieu où les investisseurs achètent et vendent des investissem*nts, le plus souvent des actions, qui sont des actions de propriété dans une entreprise publique.Oui, vous pouvez facilement perdre de l’argent en bourse.
De nombreuses personnes très riches font appel aux meilleures sociétés de courtage, comme Fidelity, Schwab, Vanguard et TD Ameritrade, entre autres. Ils investissent dans des fonds de capital-investissem*nt et des hedge funds.
Quelle est la règle des 120 ans ?
La règle de 120 (anciennement connue sous le nom de règle de 100) dit quesoustraire votre âge de 120 vous donnera une idée du pourcentage de pondération des actions dans votre portefeuille. Le pourcentage restant devrait être investi dans des produits à revenu fixe plus conservateurs, comme les obligations.
Si vous avez un 401(k) au travail et que votre employeur égale vos cotisations, vous devez cotiser suffisamment pour gagner ces fonds de contrepartie – ne laissez pas passer l'argent gratuit. Mais une fois que tu as gagné ton match,continuer à mettre de l’argent supplémentaire dans votre 401(k) n’est peut-être pas la bonne décision.
Il vous manque un fonds d'urgence
Si vous n'avez pas de fonds d'urgence, concentrez-vous sur l'épargne avant d'investir dans votre 401(k). Si vous ne le faites pas et que vous rencontrez une urgence, vous devrez peut-être contracter un emprunt ou contracter une dette sur carte de crédit, ce qui pourrait entraîner de lourdes pénalités.
L’endroit le plus sûr pour placer vos fonds de retraite estplacements à faible risque et options d’épargne avec croissance garantie. Les investissem*nts et les options d'épargne à faible risque comprennent les rentes fixes, les comptes d'épargne, les CD, les titres du Trésor et les comptes du marché monétaire. Parmi celles-ci, les rentes fixes offrent généralement les meilleurs taux d’intérêt.
Généralement, lorsqu'une société de courtage fait faillite,la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) organise le transfert des comptes de la maison de courtage défaillante vers une autre société de courtage en valeurs mobilières. Si la SIPC ne parvient pas à organiser le transfert des comptes, l'entreprise défaillante est liquidée.
Ceux dont la retraite approche à grands pas voudront peut-être envisager de transférer l'un de leurs anciens comptes 401(k) vers l'un ou l'autre.IRA (qui offrent plus d'options d'investissem*nt) ou rentes(qui peut fournir un taux de rendement fixe en période d’incertitude).
Puisque vous pouvez vous attendre à un bon rendement au fil du temps si vous faites des choix éclairés,vous ne pouvez pas vraiment avoir trop d'argent sur votre compte de courtage. Après tout, vous voulez avoir autant d’argent que possible et obtenir les rendements les plus élevés possibles. Ceci est différent, par exemple, de conserver votre argent sur un compte d’épargne à haut rendement.
Est-il sécuritaire de conserver plus de 500 000 $ dans un compte de courtage ?C'est sûr dans le sens où des mesures sont en place pour aider les investisseurs à récupérer leurs investissem*nts avant l'intervention du SIPC.. En effet, la SIPC ne s'impliquera pas avant le début du processus de liquidation.
Certains investisseurs choisissent de travailler avec plusieurs maisons de courtage pour atténuer les risques et protéger leurs actifs.. Répartir vos actifs sur différents comptes de courtage peut vous aider à vous protéger contre une fraude potentielle ou un accès non autorisé, explique Roller. Si un courtier constate une violation, vous pouvez toujours négocier avec une autre société d'investissem*nt.
Malgré le manque de flexibilité qu'offrent la plupart des comptes de courtage,Les IRA offrent des avantages fiscaux uniques qui les rendent particulièrement utiles. Les cotisations à un IRA traditionnel augmentent avec report d'impôt, ce qui signifie que vous ne payez des impôts que lorsque vous retirez de l'argent.
Votre argent est-il plus en sécurité dans une banque ou sur un compte de courtage ?
L'assurance FDIC protège vos actifs sur un compte bancaire (chèque ou épargne) dans une banque assurée.L'assurance SIPC, quant à elle, protège vos avoirs dans un compte de courtage. Ces types d’assurance fonctionnent très différemment, mais leur objectif est le même : protéger votre argent.
Un compte de courtage est un élément clé de votre plan financier, car investir sur les marchés est l'un des meilleurs moyens de réaliser une croissance à long terme.. Il est important que vous travailliez avec une entreprise ou une personne de confiance, car c'est votre argent et vous investissez dans votre avenir.
Appel global. Fidelity et Schwab sont tous deux d’excellents choix. Ces sociétés d'investissem*nt proposent des milliers de fonds. Il y a quelques nuances, commeLa fidélité est meilleure pour les traders de crypto et Schwab est plus optimale pour les traders à terme..
En règle générale, la plupart des investisseurs retraités s'en sortent gagnants à long terme lorsqu'ils donnent la priorité à l'investissem*nt IRA plutôt qu'à l'investissem*nt dans un compte de courtage.
Un Roth IRA est destiné à l'épargne-retraite, tandis qu'un compte de courtage imposable est préférable pour investir l'argent dont vous pourriez avoir besoin avant la retraite.. Cela peut également être un bon moyen de compléter votre épargne-retraite si vous maximisez déjà vos comptes de retraite.
