À quelle fréquence devez-vous refinancer votre voiture ?
Points clés à retenir.Il n'y a pas de limite légale au nombre de fois que vous pouvez refinancer votre voiture. Il peut être judicieux de refinancer à nouveau si vous pouvez obtenir de meilleurs taux, des paiements moins élevés, de meilleures conditions ou d’autres avantages comme une remise en argent.
À moins d'avoir un excellent crédit, c'est une bonne idée d'attendreau moins six moisavant de refinancer un prêt automobile. Attendre peut empêcher le refinancement de trop réduire votre cote de crédit. C'est également une bonne idée d'éviter de refinancer plusieurs fois le même prêt.
Juridiquement parlant,il n'y a pas de limite au nombre de fois que vous pouvez refinancer votre prêt hypothécaire, afin que vous puissiez refinancer aussi souvent que cela vous convient financièrement. Cependant, en fonction de votre prêteur et du type de prêt, vous pourriez être confronté à une période d'attente, également appelée exigence d'expérience.
Le refinancement peut réduire votre pointage de crédit de quelques points, mais l'impact sur votre pointage de crédit ne sera que temporaire.. Demander un prêt génère une enquête difficile. Le refinancement peut en valoir la peine si les taux ont baissé depuis que vous avez contracté votre prêt.
Quand puis-je refinancer ma voiture après l’avoir achetée ? Après avoir acheté une voiture, vous devez attendre au moins 60 à 90 jours avant de pouvoir refinancer, car il faut environ autant de temps pour transférer le titre à votre nom. En général, il est préférable d'attendre pour refinancer un prêt automobile pendantau moins six à 12 mois.
Bien que vous puissiez trouver des taux plus avantageux annoncés peu de temps après l'achat de votre voiture neuve ou d'occasion, la baisse de votre pointage de crédit signifie que vous n'obtiendrez probablement pas un taux aussi avantageux que si vous attendiez que votre pointage se rétablisse. Le conseil général est d'attendreau moins six moisavant de refinancer votre prêt auto.
Il n'y a pas de limite légale ou basée sur le prêteur quant au nombre de fois que vous pouvez refinancer un prêt automobile. Tant que vous remplissez les critères de solvabilité, vous pouvez refinancer aussi souvent que vous le souhaitez.
Vous pouvez refinancer une voiture aussi souvent que vous le souhaitez tant qu'il n'y a aucune restriction de la part de votre prêteur.. Cependant, nous vous recommandons de comparer soigneusem*nt vos options avant de le faire, car un refinancement trop fréquent peut entraîner une baisse de votre pointage de crédit.
À quelle fréquence pouvez-vous refinancer votre voiture ? La réponse courte : aussi souvent que vous le souhaitez. Il n'y a pas de limite légale. Cependant, vous devrez trouver un prêteur disposé à vous prêter de l’argent.
Un prêteur peut ne pas vous approuver pour un refinancementsauf si vous respectez un certain ratio prêt/valeur (LTV). Le LTV est le montant du prêt divisé par la valeur estimative de votre voiture. Vérifiez si vous remplissez cette exigence en trouvant la valeur de votre voiture à l'aide de ressources en ligne.
Que ne faut-il pas faire lors d’un refinancement ?
Refinancer trop souvent ou exploiter trop la valeur nette de votre maison
Évitez de commettre l’erreur de refinancer excessivement pour obtenir un taux d’intérêt bas. Les frais de refinancement répétés pourraient s’accumuler avec le temps, annulant ainsi les avantages. Méfiez-vous également de tirer trop souvent parti de la valeur nette de votre maison.
Les frais de clôture du refinancement sont courantsentre 2% et 6% du capital du prêt. Par exemple, si vous refinancez un solde hypothécaire de 225 000 $, vous pouvez vous attendre à payer entre 4 500 $ et 13 500 $. Comme les prêts à l’achat, le refinancement hypothécaire entraîne des frais standard, tels que des frais de montage et de multiples frais de tiers.
Que se passe-t-il lorsque vous refinancez une voiture ?Lorsque votre nouveau prêt refinancé sera approuvé, votre nouveau prêteur remboursera votre ancien prêt et vous commencerez à effectuer des remboursem*nts de prêt à votre nouveau prêteur.. Si le prêteur est le même, il remboursera votre ancien prêt et émettra un nouveau prêt sur lequel vous commencerez à effectuer des paiements à la place.
La recherche d'un nouveau crédit peut équivaloir à un risque de crédit plus élevé, mais la plupart des cotes de crédit ne sont pas affectées par de multiples demandes de renseignements de la part de prêteurs automobiles, hypothécaires ou étudiants dans un court laps de temps. Généralement, celles-ci sont traitées comme une seule demande etaura peu d’impact sur vos cotes de crédit.
Il n’y a aucune restriction légale au remboursem*nt anticipé de votre prêt automobilemais cela peut entraîner des frais de la part de votre fournisseur de prêt automobile. Rembourser un prêt automobile par anticipation peut être une bonne option pour économiser de l’argent et réduire vos dettes, mais la question de savoir si c’est une bonne idée dépend de votre situation financière particulière.
Le taux le plus bas pour un prêt automobile est proposé parPaiement automatique à un TAEG de départ de 4,67 %, mais vos tarifs peuvent varier. Auto Approve et AutoPay proposent les meilleurs prêts de refinancement automobile avec des taux bas commençant à 5,24 %. Auto Credit Express et iLending proposent des TAEG faibles pour les prêts automobiles avec mauvais crédit auprès de leur réseau de prêteurs.
Le taux de prêt automobile le plus bas en 2023 était de 6,15 % pour un prêt automobile d’occasion sur quatre ans à la mi-janvier. L'expert de Bankrate prédit que les taux des prêts automobiles neufs sur cinq ans atteindront en moyenne 7,0 pour cent et ceux des prêts automobiles d'occasion sur quatre ans,7,5 pour cent d’ici fin 2024.
De nombreux prêteurs exigent au moins six mois de paiements à temps avant de vouloir refinancer votre prêt. Etsi vous avez récemment contracté un prêt, vos cotes de crédit pourraient avoir besoin de temps pour rebondir. Vous êtes sur le point de rembourser votre prêt.
Si c’est la première fois que vous empruntez pour une voiture ou si vous avez déjà eu des problèmes de crédit, vous pourriez attendre au moins un an pour refinancer. De cette façon, vous aurez le temps de constituer un bon historique de paiements à temps.Certains prêteurs exigent six à 12 mois de paiements à temps avant d'envisager une demande de refinancement..
Âge de la voiture : les voitures plus anciennes peuvent être difficiles à refinancer, car les prêteurs les considèrent comme à haut risque. Plus la voiture est ancienne, plus elle risque d’avoir des problèmes de fiabilité, de sécurité et de valeur de revente. Une voiture de plus de 10 ans par exemple,n'est généralement pas éligible au refinancement.
Pouvez-vous refinancer tous les 6 mois ?
Vous pouvez refinancer votre maison autant de fois que vous le souhaitez. Ou du moins, autant de fois que cela est financièrement logique, en gardant à l'esprit que vous prolongerez généralement la durée du prêt et paierez les frais de clôture pour chaque prêt de refinancement.Certains prêteurs et types de prêts appliquent une période d'attente de six mois avant de pouvoir refinancer.
Votre état peut facturer des frais pour réimmatriculer votre voiture ou transférer le titre. Et votre prêteur de refinancement pourrait avoir des frais de dossier ou de montage. Votre prêteur actuel peut également facturer une pénalité pour remboursem*nt anticipé en cas de remboursem*nt anticipé de votre prêt, bien que les frais de remboursem*nt anticipé ne soient plus aussi courants qu'avant.
En général, les prêteurs ne proposent souvent pas de refinancement aux véhicules de plus de 10 ans. Kilométrage du véhicule – Les véhicules ayant un kilométrage plus élevé sont considérés comme plus risqués par les prêteurs, car ils sont plus susceptibles d’avoir des problèmes mécaniques nécessitant des réparations coûteuses.
Le processus de demande est très similaire à l'obtention d'un nouveau prêt, maisun acompte n'est pas requis. Si votre cote de crédit et votre situation financière se sont récemment améliorées, le moment est peut-être bien choisi pour envisager un refinancement de prêt automobile.
Si vous refinancez une voiture avec des capitaux propres (vous pouvez également refinancer un véhicule avec une valeur de rachat réelle égale au solde du prêt), vous pouvez choisir de recevoir ces capitaux propres sous forme de chèque.. Le montant du chèque correspondra à la différence entre la valeur réelle de votre voiture et le montant du remboursem*nt.
