Quelle cote de crédit est nécessaire pour acheter une voiture ?
Une cote de crédit cible de661 ou plusdevrait vous obtenir un prêt pour une voiture neuve avec un taux annuel d'environ 7,01 % ou mieux, ou un prêt pour une voiture d'occasion d'environ 9,73 % ou moins. Super prime : 781-850. 5,64%.
Le pointage de crédit requis et d’autres facteurs d’éligibilité pour l’achat d’une voiture varient selon le prêteur et les conditions du prêt. Pourtant, vous avez généralement besoin d’une bonne cote de crédit de661 ou supérieurpour bénéficier d'un prêt automobile. Selon Experian, environ 69 % du financement de véhicules de détail est destiné aux emprunteurs ayant une cote de crédit de 661 ou plus.
Absolument. Votre cote de crédit de 720 vous permettra d'obtenir un prêt automobile, en supposant que vos revenus le justifient.. Cependant, il est important de réaliser que votre cote de crédit peut faire une grande différence dans le taux d’intérêt que vous obtenez. Et cela est particulièrement vrai dans le domaine des prêts automobiles.
Pointage de crédit : vous pourriez avoir besoin d’un pointage de crédit deau moins 740être pris en considération pour un prêt à 0 % TAEG. Le pointage de crédit minimum dépend du concessionnaire et de la voiture que vous souhaitez acheter.
Comme vous pouvez le constater, une cote de crédit de 700 vous place dans la catégorie « bon » ou « prime » en matière de financement, ce qui rend700 une bonne cote de crédit pour acheter une voiture. Bien que ce soit toujours une bonne idée d'obtenir votre pointage de crédit dans la meilleure forme possible avant d'acheter une voiture, si vous êtes déjà autour de la fourchette 700, vous serez prêt à partir.
Vous pouvez emprunter autant que40 000 $ - 100 000 $+avec une cote de crédit de 650. Le montant exact que vous obtiendrez dépend d’autres facteurs que votre pointage de crédit, tels que votre revenu, votre situation d’emploi, le type de prêt que vous obtenez et même le prêteur.
Oui, il est possible d'obtenir un prêt automobile avec une cote de crédit de 500, mais il peut être infiniment plus difficile de trouver un prêteur disposé à approuver le prêt. Une cote de crédit de 500 est considérée comme un mauvais crédit et les prêteurs vous considéreront probablement comme un emprunteur à risque plus élevé.
Vous pouvez emprunter entre 50 000 $ et plus de 100 000 $ avec une cote de crédit de 720. Le montant exact que vous obtiendrez dépend d’autres facteurs que votre pointage de crédit, tels que votre revenu, votre situation d’emploi, le type de prêt que vous obtenez et même le prêteur.
En général, vous aurez besoin d'un pointage de crédit FICO d'au moins 600 pour être admissible à un prêt automobile traditionnel, mais le pointage de crédit minimum requis varie d'un prêteur à l'autre. À mesure que les taux d’intérêt augmentent en raison de l’inflation, obtenir un prêt automobile à risque peut s’avérer plus difficile, mais pas impossible.
Si vous êtes plutôt intéressé par un prêt personnel, vous pourriez emprunterjusqu'à 100 000 $. Les meilleurs prêts personnels pour une cote de crédit de 770 proviennent de LightStream, car ils offrent un financement de 5 000 $ à 100 000 $ avec des TAEG de 7,49 % à 25,99 % et des périodes de remboursem*nt de 24 à 144 mois.
Quel score les prêteurs automobiles utilisent-ils ?
Les trois principales agences d'évaluation du crédit sont Experian, TransUnion et Equifax. Les deux principaux modèles de notation de crédit utilisés par les prêteurs automobiles sontScore automatique FICO® et Vantage.
Toyota Financial Services exige que vous ayez un score deau moins 610pour bénéficier d'un prêt automobile. Et pour bénéficier de l'offre d'intérêt à 0,00 % de Toyota (si elle est disponible), vous devez avoir une cote de crédit d'au moins 690.
Un bon taux d’intérêt pour un prêt automobile est généralementinférieur à 5,18% pour les voitures neuves et à 6,79% pour les véhicules d'occasion. Cependant, le meilleur taux est propre à l'emprunteur, il est donc préférable de consulter les taux d'intérêt moyens de votre catégorie de cote de crédit pour savoir si vous obtenez une bonne affaire.
Combien de temps après avoir remboursé mes dettes, mes cotes de crédit changeront-elles ? Les trois ARC nationales reçoivent généralement de nouvelles informations de vos créanciers et prêteurs tous les 30 à 45 jours. Si vous avez récemment remboursé une dette, cela peut prendreplus d'un moispour voir tout changement dans vos cotes de crédit.
En raison des taux d'intérêt élevés et du risque de bouleversem*nt,la plupart des experts conviennent qu'un prêt sur 72 mois n'est pas un choix idéal. Les experts recommandent aux emprunteurs de contracter un prêt plus court. Et pour un taux d’intérêt optimal, une durée de prêt inférieure à 60 mois est une meilleure solution. Vous pouvez en savoir plus sur les prêts automobiles ici.
Si votre score est compris entre 650 et 700, que vous avez un historique de paiement cohérent et une faible utilisation du crédit, cela peut prendre seulementquelques moispour atteindre un score de 750.
Si votre pointage de crédit est supérieur à 620, vous obtiendrez probablement un prêt automobile à des conditions avantageuses.La plupart des prêts que vous pouvez obtenir avec une cote de crédit de 650 nécessitent un acompte et sont assortis d'une durée de 48 mois ou plus.. Vous pouvez vous attendre à des taux d’intérêt moyens, car 650 est une cote de crédit intermédiaire.
Aucun score spécifique n’est requis pour acheter une voiture, car les prêteurs ont des normes différentes. Cependant, la grande majorité des emprunteurs ont des dizaines de661 ou supérieur.
Cependant, Tesla ne précise pas de pointage de crédit minimum pour être approuvé pour un financement.généralement, votre chance d'être approuvé augmentera si votre score est supérieur ou égal à 600. Cela pourrait encore être possible avec un score de 500, mais pas aussi probable.
Il est essentiel de savoir en quoi votre processus de prêt automobile sera différent de celui d'une personne ayant un score plus élevé. Vous n'avez peut-être pas les mêmes options, maisvous pouvez toujours obtenir un prêt automobile avec une cote de crédit de 600.
Qu’est-ce qui est considéré comme un mauvais crédit ?
Une mauvaise cote de crédit tombeentre 500 et 600, tandis qu'un score très faible se situe entre 300 et 499. « En général, les personnes ayant des scores plus élevés peuvent obtenir plus de crédit à de meilleurs taux », explique VantageScore.
| Prêteur | Montants du prêt | TAEG |
|---|---|---|
| opportun | 300 $ à 18 500 $ | 10,07% - 35,95% |
| OneMain Financier | 1 500 $ - 20 000 $ | 18% - 35,99% |
| AUGMENTER | 500 $ - 5 000 $ | 60% - 299% |
| Crédit Jora | 500 $ - 4 000 $ | 99% - 349% |
Il n’y a pas de pointage de crédit minimum défini pour obtenir un prêt automobile. Il est possible d'obtenir l'approbation d'un prêt automobile avec à peu près n'importe quel pointage de crédit, mais plus votre historique de crédit est bon, plus vous avez de chances d'être approuvé à des conditions favorables.
De nombreux prêteurs personnels préfèrent des scores minimum de550-600pour un montant de prêt de 3 000 $. Plus votre score est élevé, meilleures seront les conditions du prêt.
D'après le calculateur de prêt personnel OneMain, un prêt de 5 000 $ avec un TAEG de 25 % et une durée de 60 mois serait147 $ par mois. Les conditions du prêt que vous recevrez dépendront de votre profil de crédit, y compris vos antécédents de crédit, vos revenus, vos dettes et si vous le garantissez avec une garantie comme une voiture ou un camion.
