Pouvez-vous faire quelque chose avec une cote de crédit de 500 ?
Lorsque votre score est de 500,vous aurez du mal à vous qualifier pour certains produits financiers. Vous devrez payer les taux les plus élevés sur les prêts et les cartes de crédit, et vous pourriez payer plus pour l’assurance automobile. La bonne nouvelle est qu’il ne faudra peut-être pas grand-chose pour faire avancer votre score.
Type de crédit | Êtes-vous admissible? |
---|---|
Carte de crédit sécurisée | OUI |
Prêt immobilier | OUI (Prêt FHA) |
Carte de crédit non garantie | PEUT ÊTRE |
Prêt automatique | NON |
Heureusem*nt, vous n’êtes pas obligé de rester à 500 pour toujours. En effectuant des paiements en temps opportun, en surveillant la part de votre crédit disponible que vous utilisez et en prenant d'autres mesures positives, vous pouvez être sur la bonne voie pour reconstruire votre crédit.
Par exemple, passer d’une mauvaise cote de crédit d’environ 500 à une cote de crédit acceptable (entre 580 et 669) prend environ12 à 18 moisd’une utilisation responsable du crédit. Une fois que vous avez atteint la zone de bon crédit (670-739), ne vous attendez pas à ce que votre crédit continue d’augmenter aussi régulièrement.
Vous pouvez probablement emprunter n’importe oùquelques centaines de dollars à 50 000 $avec une cote de crédit de 500. Le montant exact que vous obtiendrez dépend d’autres facteurs que votre pointage de crédit, tels que votre revenu, votre situation d’emploi, le type de prêt que vous obtenez et même le prêteur.
Le parcours d’établissem*nt de crédit est différent pour chaque personne, mais une gestion financière prudente peut vous faire passer d’une cote de crédit de 500 à 700 en 6 à 18 mois. Cela peut prendre plusieurs années pour passer d’une cote de crédit de 500 à une cote excellente, mais la plupart des prêts sont disponibles avant que vous n’atteigniez une cote de crédit de 700.
Votre pointage de crédit peut faire ou défaire votre capacité à obtenir un prêt de 10 000 $. En général, il peut être difficile de répondre aux exigences en matière de prêt personnel si votre cote de crédit est inférieure à 640. Cela ne veut pas dire que c'est impossible, mais vous devrez peut-être vous en tenir à des prêts douteux (qui ont généralement des TAEG plus élevés).
Il est possible d'obtenir un prêt automobile avec une cote de crédit de 500, mais cela vous coûtera cher.
Les prêteurs peuvent accepter des emprunteurs ayant une cote de crédit de 500, mais s'attendent à ce que vous répondiez à des critères supplémentaires, tels qu'un revenu minimum ou des antécédents professionnels. Examinez les frais et les taux d’intérêt. Renseignez-vous sur les frais et les taux d'intérêt que vous pourriez payer si vous obtenez un prêt.
- Passez en revue votre rapport de crédit. ...
- Payez vos factures à temps. ...
- Demandez pardon pour retard de paiement. ...
- Gardez les soldes de cartes de crédit bas. ...
- Gardez les anciennes cartes de crédit actives. ...
- Devenez un utilisateur autorisé. ...
- Envisagez un prêt de création de crédit. ...
- Souscrivez une carte de crédit sécurisée.
Pourquoi ma cote de crédit est-elle passée de 524 à 0 ?
Les cotes de crédit peuvent chuter pour diverses raisons, notamment des paiements en retard ou manqués, des modifications de votre taux d'utilisation du crédit, un changement dans votre combinaison de crédit, la fermeture d'anciens comptes (ce qui peut raccourcir globalement la durée de votre historique de crédit) ou la demande d'un nouveau crédit. comptes de crédit.
Pour un prêt hypothécaire conventionnel en Californie, vous avez généralement besoin d'un score minimum deau moins 600. Toutefois, si vous êtes admissible à certains prêts garantis par le gouvernement, vous pourrez peut-être acheter une maison avec un score aussi bas que 500.
Payer pour la suppression estun accord avec un créancier pour payer tout ou partie d'un solde impayé en échange de la suppression par ce créancier des informations négatives de votre rapport de crédit. Les lois sur l'évaluation du crédit permettent que des informations précises restent sur votre historique de crédit jusqu'à sept ans.
Qu’est-ce qu’un prêt pour difficultés ? Un prêt difficile estun type de financement qui aide les personnes confrontées à une crise financière causée par une dépense d'urgence ou un manque à gagner. Vous pouvez utiliser un prêt en cas de difficultés pour couvrir tout, depuis une facture médicale surprise ou une facture de réparation automobile jusqu'aux nécessités comme la nourriture et le loyer.
Gamme de scores FICO® | Pourcentage dans la plage |
---|---|
300-499 | 3% |
500-549 | 6% |
550-599 | 7% |
600-649 | 9% |
Prêts garantis
Avec un prêt garanti, vous devrez offrir à votre prêteur un actif en garantie, comme une voiture, une maison ou même un compte d'épargne. Étant donné que les prêts garantis nécessitent des garanties précieuses, ils sont souvent plus faciles à obtenir que les prêts non garantis et offrent généralement de meilleurs taux, puisque le prêteur court moins de risques.
La réparation du crédit peut coûter environ 100 $ par mois et prendre plusieurs mois– sans aucune garantie que votre pointage de crédit sera plus élevé à la fin. Notez que la réparation du crédit ne peut pas faire quelque chose que vous ne pouvez pas faire vous-même, et elle ne peut pas supprimer les notes négatives de vos rapports de crédit si elles sont exactes, opportunes et vérifiables.
C'est une bonne idée de rembourser intégralement le solde de votre carte de crédit chaque fois que vous le pouvez.. Avoir un solde mensuel de carte de crédit peut vous coûter des intérêts et augmenter votre taux d’utilisation du crédit, qui est l’un des facteurs utilisés pour calculer vos cotes de crédit.
- Utilisez un service de réparation de crédit réputé.
- Priorisez et payez les dettes impayées.
- Explorez les cartes de crédit sécurisées.
- Devenez un utilisateur autorisé.
- Élaborez un budget et respectez-le.
Prêteur | Montants du prêt | Exigence de pointage de crédit |
---|---|---|
Parvenu | 1 000 $ - 50 000 $ | Aucun |
opportun | 300 $ à 18 500 $ | Aucun |
OneMain Financier | 1 500 $ - 20 000 $ | Aucun |
AUGMENTER | 500 $ - 5 000 $ | Aucun |
Combien coûte un prêt de 10 000 $ sur 5 ans ?
Montant du prêt | Durée du prêt (années) | Paiement mensuel fixe estimé* |
---|---|---|
10 000 $ | 5 | 207,54 $ |
15 000 $ | 3 | 463,09 $ |
15 000 $ | 5 | 311,30 $ |
20 000 $ | 3 | 617,45 $ |
Techniquement,vous pouvez obtenir l'approbation d'un prêt FHA avec un FICO médian®Score aussi bas que 500, mais un prêt FHA avec un score aussi bas présente de sérieux inconvénients. Le premier inconvénient est que vous aurez besoin d’un acompte d’au moins 10 %. Deuxièmement, lorsque l’on se qualifie avec un score aussi bas, il est considéré comme un prêt subprime.
De manière générale, les banques exigent une cote de crédit minimale de600accorder un crédit auto sans aucun acompte. Cependant, vous POUVEZ acheter une voiture avec un score de 400 ou un score de 850. De nombreuses variables entrent en compte pour déterminer votre éligibilité au prêt et les taux d’intérêt disponibles.
En général,vous aurez besoin d'un pointage de crédit FICO d'au moins 600 pour être admissible à un prêt automobile traditionnel, mais la cote de crédit minimale requise varie d'un prêteur à l'autre. À mesure que les taux d’intérêt augmentent en raison de l’inflation, obtenir un prêt automobile à risque peut s’avérer plus difficile, mais pas impossible.
La plupart des prêts automobiles utilisés sont accordés à des emprunteurs ayant une cote de crédit minimale d'au moins 675. Pour les prêts automobiles neufs, la plupart des emprunteurs ont des cotes d'environ 730. La cote de crédit minimale requise pour une nouvelle voiture peut êtreenviron 600, mais ceux qui ont un excellent crédit bénéficient souvent de taux et de mensualités inférieurs.