Quel est le taux d’intérêt moyen sur un prêt automobile avec une cote de crédit de 500 ?
Obtenir un prêt automobile avec une cote de crédit de 500 pourrait être difficile, aussi. Le rapport Experian montre que seulement 5,08 % des prêts pour voitures neuves et 3,06 % des prêts pour voitures d’occasion émis au premier trimestre 2023 ont été accordés à des personnes ayant une cote de crédit de 500 ou moins.
Obtenir un prêt automobile avec une cote de crédit de 500 pourrait être difficile, aussi. Le rapport Experian montre que seulement 5,08 % des prêts pour voitures neuves et 3,06 % des prêts pour voitures d’occasion émis au premier trimestre 2023 ont été accordés à des personnes ayant une cote de crédit de 500 ou moins.
TAEG des prêts automobiles par pointage de crédit
Excellent (750 - 850) : 2,96 pour cent pour le neuf, 3,68 pour cent pour l'occasion. Bon (700 - 749) : 4,03 pour cent pour le neuf, 5,53 pour cent pour l'occasion. Passable (650 - 699) : 6,75 pour cent pour le neuf, 10,33 pour cent pour l'occasion. Mauvais (450 - 649) : 12,84 pour cent pour le neuf, 20,43 pour cent pour l'occasion.
Prêteur | Début du TAEG | Note globale |
---|---|---|
1. Dans MonPrêtAuto | 5,20%pour les prêts automobiles de 72 mois | 9.2 |
2. Paiement automatique | 4,67%* | 9.1 |
3. Caisse populaire de crédit aux consommateurs | 6,39% pour les prêts à 72 mois | 9.1 |
4. Caisse populaire PenFed | 6,14% pour les prêts à 72 mois | 9 |
Prêteur | Montants du prêt | TAEG |
---|---|---|
opportun | 300 $ à 18 500 $ | 10,07% - 35,95% |
OneMain Financier | 1 500 $ - 20 000 $ | 18% - 35,99% |
AUGMENTER | 500 $ - 5 000 $ | 60% - 299% |
Crédit Jora | 500 $ - 4 000 $ | 99% - 349% |
La plupart des prêts automobiles utilisés sont accordés à des emprunteurs ayant une cote de crédit minimale d'au moins 675. Pour les prêts automobiles neufs, la plupart des emprunteurs ont des cotes d'environ 730. La cote de crédit minimale requise pour une nouvelle voiture peut êtreenviron 600, mais ceux qui ont un excellent crédit bénéficient souvent de taux et de mensualités inférieurs.
Les prêteurs veulent s’assurer que vous avez un historique presque parfait de paiements et de gestion de vos dettes avant de vous proposer un financement sans intérêt. Une excellente cote de crédit —781 ou supérieur— vous offrira la meilleure offre de financement, mais vous pouvez toujours bénéficier d'un taux d'intérêt compétitif si votre score est de 670 ou plus.
Pointage de crédit | TAEG moyen, voiture neuve | TAEG moyen, voiture d'occasion |
---|---|---|
Premier : 661-780. | 7,01%. | 9,73%. |
Non prime : 601-660. | 9,60%. | 14,12%. |
Subprimes : 501-600. | 12,28%. | 18,89%. |
Subprime profond : 300-500. | 14,78%. | 21,55%. |
Qu'est-ce qu'un mauvais TAEG pour un prêt automobile ? Les nouveaux prêts automobiles avaient un taux moyen de 7,18 % au quatrième trimestre 2023, selon les données d'Experian. Les personnes ayant un excellent crédit avaient droit à des taux d'environ 5,64 pour cent, tandis que les personnes ayant un mauvais crédit avaient un taux moyen de voiture neuve de14,78 pour cent.
Meilleur prêteur automobile | TAEG le plus bas | Montant du prêt |
---|---|---|
Paiement automatique | 4,67%** | 2 500 $ à 100 000 $ |
Caisse populaire PenFed | 5,24% | 500 $ à 150 000 $ |
Approuver automatiquement | 5,24%** | 5 000 $ à 85 000 $ |
Caisse populaire de crédit aux consommateurs | 6,54% | Pas de minimum ni de maximum |
Est-il intelligent de contracter un prêt automobile sur 72 mois ?
En raison des taux d'intérêt élevés et du risque de bouleversem*nt,la plupart des experts conviennent qu'un prêt sur 72 mois n'est pas un choix idéal. Les experts recommandent aux emprunteurs de contracter un prêt plus court. Et pour un taux d’intérêt optimal, une durée de prêt inférieure à 60 mois est une meilleure solution. Vous pouvez en savoir plus sur les prêts automobiles ici.
Pointage de crédit | Prêt automobile neuf | Refinancer un prêt automobile |
---|---|---|
750 ou plus | 12,77% | 7,89% |
700-749 | 12,65% | 8,98% |
600-699 | 17,84% | 10,09% |
451-599 | 22,56% | 12,76% |
- Vérifiez votre rapport de crédit. ...
- Payez vos factures à temps. ...
- Remboursez toutes les collections. ...
- Soyez au courant des factures en souffrance. ...
- Gardez les soldes faibles de vos cartes de crédit. ...
- Remboursez vos dettes plutôt que de les transférer continuellement.
Entreprise | Gamme APR d'occasion | Conditions de prêt utilisées |
---|---|---|
PenFed meilleur dans l’ensemble | 6,49 % à 17,99 % | 3 à 7 ans |
AUTOPAY Idéal pour les mauvais crédits/taux bas | Aussi bas que 5,69 % | 2 à 8 ans |
Consumers Credit Union Meilleure coopérative de crédit | Aussi bas que 6,84 % | 36 à 84 mois |
LendingTree Idéal pour le refinancement | Aussi bas que 5,99 % (refinancement) | 36 à 72 mois (refinancement) |
Le pointage de crédit requis et d’autres facteurs d’éligibilité pour l’achat d’une voiture varient selon le prêteur et les conditions du prêt. Pourtant, vous avez généralement besoin d’une bonne cote de crédit de661 ou supérieurpour bénéficier d'un prêt automobile. Selon Experian, environ 69 % du financement de véhicules de détail est destiné aux emprunteurs ayant une cote de crédit de 661 ou plus.
Les types de prêts les plus faciles à obtenir ne nécessitent pas de vérification de crédit et comprennentprêts sur salaire, prêts sur titre de voiture et prêts sur gages– mais ils sont également très prédateurs en raison de taux d’intérêt et de frais scandaleusem*nt élevés.
Prêts garantis
Avec un prêt garanti, vous devrez offrir à votre prêteur un actif en garantie, comme une voiture, une maison ou même un compte d'épargne. Étant donné que les prêts garantis nécessitent des garanties précieuses, ils sont souvent plus faciles à obtenir que les prêts non garantis et offrent généralement de meilleurs taux, puisque le prêteur court moins de risques.
Vous pouvez emprunter à1 000 $ à 100 000 $ ou plusavec une cote de crédit de 700. Le montant exact que vous obtiendrez dépend d’autres facteurs que votre pointage de crédit, tels que votre revenu, votre situation d’emploi, le type de prêt que vous obtenez et même le prêteur.
Les trois principales agences d'évaluation du crédit sont Experian, TransUnion et Equifax. Les deux principaux modèles de notation de crédit utilisés par les prêteurs automobiles sontScore automatique FICO® et Vantage.
Aucun score spécifique n’est requis pour acheter une voiture, car les prêteurs ont des normes différentes. Cependant, la grande majorité des emprunteurs ont des dizaines de661 ou supérieur.
Est-il difficile d’obtenir une voiture avec une cote de crédit de 500 ?
Une cote de crédit de 500 est considérée comme un mauvais crédit et les prêteurs vous considéreront probablement comme un emprunteur à risque plus élevé. Vous pourriez également avoir un taux d’intérêt plus élevé et devoir fournir un acompte plus important pour financer une voiture.
Pouvez-vous obtenir un taux d’intérêt de 0 % sur une voiture ? Oui, il est possible d’obtenir un prêt à taux d’intérêt 0 % lors de l’achat d’une voiture. En fait, il s’agit d’une incitation financière courante dans le secteur de la vente automobile. Vous pourriez même trouver des opportunités d’obtenir un prêt TAEG à 0 % sans mise de fonds si vous êtes admissible aux deux offres.
La recherche de la meilleure offre sur un prêt automobile aura généralement peu ou pas d’impact sur votre ou vos cotes de crédit.. Les avantages du shopping l’emporteront de loin sur tout impact sur votre crédit. Dans certains cas, demander plusieurs prêts sur une longue période peut avoir un impact sur votre ou vos cotes de crédit.
Le financement à zéro pour cent est un prêt qui ne comporte aucun intérêt, que ce soit pour la totalité du prêt ou pendant une certaine période.Les concessionnaires utilisent un TAEG de 0 % pour déplacer les voitures qui se vendent lentement et écouler leurs stocks.. Vous avez généralement besoin d’un pointage de crédit très élevé pour être admissible à des prêts à taux zéro.
Tout ce qui est inférieur au taux d'intérêt moyen des cartes de crédit – 23,55 % pour les nouvelles offres, en février 2023, selon une étude de LendingTree – est généralement considéré comme un bon TAEG, ettout ce qui dépasse ce tauxest considéré comme élevé.