Quel est le montant de la mensualité d’un prêt personnel de 75 000 $ ?
720 à 779 : les emprunteurs ayant une cote de crédit dans cette fourchette se sont vu proposer un TAEG moyen de 14,39 % sur les prêts à cinq ans. Si vous contractiez un prêt personnel de 75 000 $ avec ce taux et cette durée, vous auriez un paiement mensuel de 1 760 $ et un coût de remboursem*nt total de 105 619 $.
| Délai de remboursem*nt | AVR | Paiement mensuel |
|---|---|---|
| 2 ans | 5% | 3 290 $ |
| 3 années | 6% | 2 282 $ |
| 4 années | 7% | 1 796 $ |
| 5 années | 8% | 1 521 $ |
Généralement, vous avez besoin d’une cote de crédit d’au moins 620 pour être admissible à un prêt personnel. Cependant, si vous souhaitez emprunter jusqu'à 75 000 $, vous aurez probablement besoin d'un crédit très bon à excellent, ce qui signifie généralement un score de 740 ou plus.
Le paiement mensuel d'un prêt de 70 000 $ varie de 957 $ à 7 032 $, selon le TAEG et la durée du prêt. Par exemple, si vous contractez un prêt de 70 000 $ sur un an avec un TAEG de 36 %, votre mensualité sera de 7 032 $.
| 8,00% | 12,35% | |
|---|---|---|
| Remboursem*nt sur sept ans | 779,31 $/mois, 15 462,10 $ d'intérêts au fil du temps | 892,02 $/mois, 24 929,90 $ d'intérêts au fil du temps |
| Remboursem*nt sur 10 ans | 606,64 $/mois, 22 796,56 $ d'intérêts au fil du temps | 727,51 $/mois, 37 300,90 $ d'intérêts au fil du temps |
Si votre crédit est mauvais, vos options pour obtenir un prêt personnel de 70 000 $ sont plus limitées.La plupart des prêteurs exigent une cote de crédit d'au moins 670, et les critères peuvent être stricts pour ce montant de prêt important. Cela ne veut pas dire que vous n’avez plus d’options.
"En supposant un taux d'intérêt moyen et un ratio d'endettement raisonnable, une personne avec un salaire de 75 000 dollars pourrait potentiellement se permettre une maison entre 225 000 et 275 000 dollars", a-t-il déclaré.
| Revenu annuel | Dette mensuelle | Prix maximum de la maison |
|---|---|---|
| 75 000 $ | 0 $ à 625 $ | 310 000 $ |
| 75 000 $ | 750 $ | 295 000 $ |
| 75 000 $ | 1 000 $ | 260 000 $ |
| 75 000 $ | 1 250 $ | 220 000 $ |
Si vous gagnez 75 000 $ chaque année, vos revenus mensuels s'élèvent à 6 250 $. Pour respecter les 28 pièces de la règle des 28/36, cela signifie que votre versem*nt hypothécaire mensuel ne doit pas dépasser 1 750 $. Et pour la partie 36, vos dettes mensuelles totales ne devraient pas dépasser 2 250 $.
Le montant du prêt personnel auquel vous pouvez avoir droit est généralement déterminé par votre cote de crédit, vos revenus, votre ratio dette/revenu et d’autres facteurs. Bien que les montants des prêts varient selon les prêteurs, le montant maximum des prêts personnels varie généralement de500 $ à 100 000 $.
Qu’est-ce qu’une bonne cote de crédit pour un prêt personnel ?
Pour être admissible à un prêt personnel, les emprunteurs ont généralement besoin d'une cote de crédit minimale de 610 à 640. Cependant, vos chances d'obtenir un prêt à faible taux d'intérêt sont beaucoup plus élevées si vous avez une cote de crédit « bonne » ou « excellente » de 610 à 640.670 et plus.
Vous pouvez emprunter entre 50 000 $ et plus de 100 000 $ avec une cote de crédit de 720. Le montant exact que vous obtiendrez dépend d’autres facteurs que votre pointage de crédit, tels que votre revenu, votre situation d’emploi, le type de prêt que vous obtenez et même le prêteur.
Les emprunteurs potentiels dont le crédit est médiocre, endommagé ou inexistant ont généralement du mal à se qualifier pour un prêt personnel.. Cependant, même si vous disposez d’un bon crédit, cela ne signifie pas que vous serez admissible à un prêt personnel.
En règle générale, vous avez besoin d’une bonne cote de crédit (670 ou mieux) pour être admissible à un prêt personnel de 70 000 $. 70 000 $, c'est beaucoup d'argent, et comme le prêt n'est pas garanti, votre prêteur a besoin d'être assuré par un historique de crédit positif.
En règle générale, vous avez besoin d’un crédit bon à excellent pour être admissible à un prêt personnel de 70 000 $ et bénéficier des taux les plus bas et des conditions les plus avantageuses. La plupart des prêteurs recherchent un score de 650 ou plus ainsi qu’un revenu stable et un faible ratio dette/revenu.
Mais si vous contractez un prêt de 50 000 $ sur sept ans avec un TAEG de 4 %, votrele paiement mensuel sera de 683 $. Presque tous les prêts personnels offrent des périodes de remboursem*nt comprises entre un et sept ans, ces périodes servent donc de minimum et de maximum dans nos calculs.
Vous aurez les meilleures chances d'être approuvé avec une excellente cote de crédit, par exemple supérieure à 800. Vous aurez peut-être du mal à trouver un prêteur qui approuvera un prêt de 50 000 $ pour les personnes ayant un crédit médiocre ou mauvais. Un « mauvais » pointage de crédit est considéré comme étant de 580 ou moins.La plupart des prêteurs exigent au moins un score « passable » d'environ 670..
Pour obtenir un prêt personnel de 50 000 $,les emprunteurs devront répondre à certains critères, la cote de crédit et les antécédents, la preuve de revenu et le ratio dette/revenu parmi les facteurs les plus importants..
Évitez les prêts avec des TAEG supérieurs àdix%(si possible)
"En réalité, il s'agit d'emprunter de l'argent à un taux inférieur à celui que vous pouvez gagner avec cet argent."
| Période de remboursem*nt | AVR | Paiement mensuel |
|---|---|---|
| 12 mois | 15% | 9 026 $ |
| 24mois | 15% | 4 849 $ |
| 36 mois | 15% | 3 467 $ |
| 48 mois | 15% | 2 783 $ |
Quel ratio d’endettement est nécessaire pour un prêt personnel ?
Idéalement, vous souhaitez que votre DTI soit le plus bas possible car cela indique que vos revenus sont bien supérieurs à ce dont vous avez besoin pour vos dépenses récurrentes. Si vous demandez un prêt personnel, les prêteurs souhaitent généralement voir un DTI de35 % à 40 % ou moins.
Si vous gagnez 75 000 $ par an, votre salaire horaire serait36,06 $.
D'une manière générale, vous aurez probablement besoin d'une vingtaine deau moins 620– ce qui est classé comme une note « passable » – pour être admissible auprès de la plupart des prêteurs. Cependant, avec un prêt de la Federal Housing Administration (FHA), vous pourrez peut-être être approuvé avec un score aussi bas que 500.
Avec un salaire de 36 000 $ par an, vous pouvez vous offrir une maison dont le prix est d'environ100 000 $ à 110 000 $avec un paiement mensuel d'un peu plus de 1 000 $. Cela suppose que vous n’avez pas d’autres dettes à rembourser, mais aussi que vous n’avez pas pu économiser beaucoup pour un acompte.
Une définition couramment utilisée du Pew Research Center fixe un revenu de classe moyenne compris entre deux tiers et deux fois le revenu médian national, soit entre 67 819 $ et 203 458 $ pour une famille de quatre personnes en 2022.La plupart des Américains considèrent que le bas de cette fourchette, entre 75 000 et 100 000 dollars, appartient à la classe moyenne., selon le sondage Post.
