SoFi effectue-t-il une vérification de solvabilité douce ?
Vérification de vos tarifs : pour vérifier les tarifs et les conditions auxquels vous pourriez avoir droit,SoFi effectue une extraction de crédit douce qui n'affectera pas votre pointage de crédit.
SoFi extrait les données de reporting de crédit deExpérien, une agence d'évaluation du crédit. Si vous avez un quelconque type de gel de crédit chez Experian, veuillez lever le gel pour compléter votre pré-qualification.
Crédit bon à excellent requis : SoFi exige une cote de crédit minimale de680être approuvé pour un prêt personnel, ce qui est plus élevé que celui de certains autres prêteurs.
SoFi exige que les demandeurs de prêt personnel aient un revenu annuel d'au moins 45 000 $ pour être admissibles. Malgré cela, le revenu moyen d’un emprunteur SoFi est supérieur à 100 000 $. SoFi évalue également les candidats en fonction de leur ratio dette/revenu (DTI) et du revenu qu'il leur reste après avoir couvert d'autres dépenses mensuelles.
SoFi effectue-t-il une vérification de solvabilité lorsque je demande le programme SoFi Checking and Savings ? Bien que nos comptes chèques et d'épargne SoFi ne nécessitent pas de demande de crédit importante,nous avons besoin d'un soft pull pour obtenir des informations sur votre compte lors du démarrage d'une application.
Les inconvénients sont que SoFi n'est qu'une banque en ligne : il n'y a donc aucun emplacement physique à visiter si vous avez besoin d'aide en personne, et vous devrez également configurer le dépôt direct pour bénéficier des taux d'intérêt les plus élevés.
Conditions d’éligibilité élevées
Les conditions d'éligibilité à SoFi ne sont pas spécifiques, mais la société déclare que vous pouvez être un bon candidat si vous avez un « historique financier responsable » et un « flux de trésorerie mensuel solide ». Les petit* caractères indiquent qu’un crédit sain, des années d’expérience professionnelle et des revenus sont également importants.
Les exigences varient selon les prêteurs. Cependant, pour être admissible à un prêt personnel de 10 000 $, il faut généralement un pointage de crédit quidépasse 640, un compte courant actif et un revenu stable et vérifiable, entre autres facteurs.
Les exigences pour un prêt de 5 000 $ varient selon le prêteur. Mais en général, vous devriez avoir au moins un crédit équitable, qui correspond à un score de580 ou plus. Les prêteurs peuvent également examiner d’autres facteurs, tels que votre revenu et votre ratio d’endettement (DTI), au cours du processus de demande.
Les conditions requises pour un prêt personnel incluent généralement une cote de crédit de 670 ou plus,preuve de revenu, et un ratio dette/revenu inférieur à 30 %. Certains prêteurs exigent des garanties pour garantir votre prêt ; si vous faites défaut, le prêteur peut saisir votre propriété.
Pourquoi ai-je été refusé par SoFi ?
Chez SoFi, nous examinons une multitude de facteurs lors de l'évaluation de votre éligibilité, tels que votre profil de crédit et vos revenus. Nous examinons également d'autres facteurs tels quevotre historique de remboursem*nt avec nous, si vous avez été en souffrance ou avez effectué des paiements en retard dans le passécela peut avoir un impact sur votre éligibilité à de futurs prêts personnels.
Vous pourriez être refusé si votre pointage de crédit est trop bas, si votre endettement existant est trop élevé ou si vos revenus ne sont pas suffisamment élevés pour couvrir les remboursem*nts du prêt.. Les prêts SoFi sont émis par SoFi Bank, N.A., NMLS #696891. (Membre FDIC). Pour obtenir des informations juridiques et de licence supplémentaires spécifiques au produit, consultez SoFi.com/legal.
SoFi peut vous approuver le jour même de votre candidature ou dans quelques jours ouvrables. Une fois votre demande approuvée et votre offre acceptée, il faut quelques jours pour recevoir vos fonds, que SoFi vous enverra par virement bancaire électronique.
Dans l’ensemble, les avis des clients de SoFi Bank sont mitigés.Sur Trustpilot, SoFi a 4,6 étoiles avec plus de 7 500 avis, et de nombreux clients apprécient la facilité avec laquelle il est possible d'ouvrir un compte auprès de la banque. Cependant, beaucoup n'aiment pas à quel point il est difficile de déposer de l'argent ou que le processus s'accompagne de frais de 4,95 $.
Cependant, ils pourraient examiner votre rapport ChexSystems, un moyen du secteur bancaire de consulter l'historique d'un candidat. Certains éléments négatifs peuvent vous empêcher d’ouvrir un compte bancaire. Cela dit, certaines banques n'utilisent pas ChexSystems pour qualifier leurs clients, etSoFi en fait partie.
Pendant que vous recherchez un compte, jetez un œil à ce que propose SoFi. Lorsque vous ouvrez nos liens Chèques et Épargne avec dépôt direct, il y apas de dépôt minimumet aucun solde mensuel minimum ni autres frais de compte.
Avec des taux d’intérêt et une inflation élevés, 2024 pourrait ne pas être aussi clémente pour SoFi.Son bilan deviendra bien plus exposé au risque de crédit à la consommation qu’il ne l’a jamais été.. Fin décembre, l'activité de crédit représentait 67% du chiffre d'affaires total de 2023. Il s’agit d’une partie importante de cette analyse boursière SOFI.
Nos systèmes et contrôles de sécurité sont examinés par des tiers par rapport aux normes de sécurité telles que SSAE18 SOC2 et PCI DSS., et des tests d'intrusion rigoureux par des tiers sont effectués au moins une fois par an.
SoFi est une banque à charte nationale assurée par la FDIC qui propose des services de vérification et d'épargne SoFi. SoFi est devenu une banque afin de vous apporter les meilleures fonctionnalités, notammentun taux d'intérêt simple et leader du marché de 4,60 % APY sur les comptes chèques et d'épargne SoFi(nécessite un dépôt direct actif).
Les montants des prêts varient de5 000 $ à 100 000 $. Une fois votre prêt approuvé, vous pouvez vous attendre à recevoir les fonds sur votre compte bancaire dans quelques jours.
De quel pointage de crédit ai-je besoin pour obtenir un prêt de 250 000 $ ?
Prêt conventionnel | Pointage de crédit : 620
Pour être admissible à un prêt conventionnel, vous aurez besoin d'une cote de crédit deau moins 620, bien que certains prêteurs puissent choisir d'approuver les demandes de prêt hypothécaire conventionnelles uniquement pour les emprunteurs ayant une cote de crédit de 680 et plus.
Titre | AVR | Min. pointage de crédit |
---|---|---|
Avant | 9,95% à 35,99% | 580 |
Club de prêt | 9,57% à 35,99% | 600 |
UnMain | 18% à 35,99% | non dévoilé |
Point de prêt | 7,99% à 35,99% | 600 |
Montant du prêt | Durée du prêt (années) | Paiement mensuel fixe estimé* |
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10 000 $ | 5 | 207,54 $ |
15 000 $ | 3 | 463,09 $ |
15 000 $ | 5 | 311,30 $ |
20 000 $ | 3 | 617,45 $ |
Vous pouvez vérifier votre pointage de crédit gratuitement avec LendingTree Spring, sans affecter votre crédit. Bien que les cotes de crédit varient de 300 à 850, la cote de crédit minimale pour un prêt personnel est degénéralement 580. Cependant, les emprunteurs ayant des scores de 640 ou plus ont tendance à obtenir de meilleurs taux et conditions de prêt.
Vous pouvez obtenir un prêt de 500 $via un prêt personnel, un prêt sur salaire, un prêt alternatif sur salaire, une application d'avance de fonds ou une avance de fonds par carte de crédit.