Quel est le revenu minimum pour un prêt de 200 000 ?
Cela équivaut à 15 600 $ par an en versem*nts hypothécaires. Les lignes directrices en matière d’abordabilité du logement suggèrent de ne pas consacrer plus d’un tiers environ de votre revenu au logement. Ainsi, en triplant le total annuel de 15 600 $, vous constaterez que vous devrez gagner au moins46 800 $ par anpour payer les mensualités d'une maison de 200 000 $.
Selon la règle des 28/36, votre versem*nt hypothécaire ne doit pas dépasser 28 % de votre revenu mensuel brut. Par conséquent, en n’assumant aucune autre dette, vous auriez besoin d’un revenu mensuel avant impôts et déductions d’au moins 5 821 $, ouun revenu brut annuel d'au moins 70 000 $pour être admissible à l'hypothèque.
Les prêts personnels de 200 000 $ sonttrès rare, mais certains prêteurs offrent un maximum de 100 000 $. De nombreux prêteurs plafonnent le montant maximum de leur prêt à 40 000 $ ou 50 000 $. Plus votre pointage de crédit est élevé, plus vous avez de chances d’être admissible à un prêt personnel important, bien qu’il soit toujours possible d’obtenir un prêt douteux pouvant aller jusqu’à 100 000 $.
Pour acheter une maison de 200 000 $, vous avez besoin d'une mise de fonds deau moins 40 000 $ (20 % du prix de la maison)pour éviter le PMI sur un prêt hypothécaire conventionnel.
Quel salaire faut-il pour acheter une maison à 2 millions de dollars ? En supposant que vous financiez l'achat et que vous versiez au moins 20 % de mise de fonds, la plupart des prêteurs exigeront que vous ayez un salaire deau moins 450 000 $ par anpour avoir droit à un prêt immobilier de 2 millions de dollars. Cela pourrait représenter le revenu du ménage si vous et votre conjoint bénéficiez tous deux du prêt.
Vous pouvez généralement vous permettre une maison entre 180 000 et 250 000 dollars (peut-être près de 300 000 dollars) avec un salaire de 50 000 dollars.. Mais votre budget spécifique d’achat d’une maison dépendra de votre pointage de crédit, de votre ratio dette/revenu et du montant de votre mise de fonds.
En termes simples, un prêt immobilier de 200 000 $ à un taux d'intérêt de 7 % sur une durée de 30 ans vous donnera unPaiement mensuel de 1 330,60 $. Ce versem*nt hypothécaire mensuel de 200 000 $ comprend le capital et les intérêts.
Les exigences du DTI varient selon le prêteur et le produit de prêt. Par exemple, les prêteurs hypothécaires exigent généralement un DTI inférieur à 43 %. Le ratio dette/revenu maximum pour un prêt personnel est généralement de50%, mais vous aurez les meilleures chances d'être admissible à un prêt à des taux compétitifs si votre ratio d'endettement est inférieur à cela.
La plupart des prêteurs proposentjusqu'à 50 000 $ ou moins. Quel que soit le montant maximum offert par le prêteur, le montant auquel vous avez droit dépendra de votre crédit et de vos finances. Vous êtes plus susceptible d’être admissible au montant maximum si vous dépassez les critères d’éligibilité minimaux, c’est ainsi que la plupart des prêteurs évaluent votre solvabilité.
Votre salaire n'est pas la seule source de revenus acceptable ;de nombreux prêteurs acceptent les revenus des autres membres de votre foyer, les pensions alimentaires et les paiements de sécurité sociale indiqués sur une demande.
Quel est le paiement mensuel d’un prêt sur valeur domiciliaire de 200 000 $ ?
Le taux moyen actuel à l’échelle nationale pour un prêt sur valeur domiciliaire sur 10 ans est de 9,07 %. Si vous contractez un prêt de 200 000 $ selon ces conditions, votre mensualité s'élèverait à2 541,10 $.
Disons que vous devez actuellement 200 000 $ sur votre prêt hypothécaire et que vous souhaitez le rembourser dans 5 ans ou 60 mois. Dans ce cas, vous devrezaugmentez vos paiements à environ 3 400 $ par mois.
Règle empirique rapide :Multipliez votre salaire annuel par 2,5 ou 3
Le moyen le plus rapide de déterminer le montant de la maison que vous pouvez vous permettre est de multiplier votre salaire annuel avant impôts par 2,5 ou 3. Si vous souhaitez une estimation prudente, utilisez 2,5. Si vous souhaitez une estimation plus agressive, utilisez 3.
Si vous suivez la règle de 2,5 fois votre revenu, vous divisez le coût de la maison par 2,5 pour déterminer combien d’argent vous devez gagner chaque année pour vous le permettre. Sur la base de cette règle, vous devrez gagner100 000 $ par anpour acheter confortablement une maison de 250 000 $.
Si vos dettes mensuelles sont minimes ou inexistantes,entre 103 800$ et 236 100$il s'agit du montant de la maison que vous pouvez vous permettre avec 40 000 $ par an. Le montant exact que vous dépensez pour une maison dans cette fourchette dépend de votre situation financière et du montant de la mise de fonds que vous pouvez vous permettre d'investir.
Avec un salaire de 36 000 $ par an, vous pouvez vous offrir une maison dont le prix est d'environ100 000 $ à 110 000 $avec un paiement mensuel d'un peu plus de 1 000 $. Cela suppose que vous n’avez pas d’autres dettes à rembourser, mais aussi que vous n’avez pas pu économiser beaucoup pour un acompte.
D'une manière générale, vous aurez probablement besoin d'une vingtaine deau moins 620– ce qui est classé comme une note « passable » – pour être admissible auprès de la plupart des prêteurs. Cependant, avec un prêt de la Federal Housing Administration (FHA), vous pourrez peut-être être approuvé avec un score aussi bas que 500.
Le pointage de crédit minimum requis pour la plupart des prêts hypothécaires est généralementvers 620. Cependant, les prêts hypothécaires garantis par le gouvernement, comme les prêts de la Federal Housing Administration (FHA), ont généralement des exigences de crédit inférieures à celles des prêts conventionnels à taux fixe et des prêts hypothécaires à taux variable (ARM).
Un prêt de 20 000$ à 5% sur 60 mois (5 ans) vous coûtera au total22 645,48 $, alors que le même prêt à 3 % vous coûtera 21 562,43 $. Cela représente une économie de 1 083,05 $. Ce même acheteur avisé examinera non seulement le taux d’intérêt, mais également la durée du prêt.
Exemple de durée d'un prêt hypothécaire de 250 000 $
Si vous obtenez un taux d'intérêt fixe de 7 % et une durée de prêt de 30 ans, vous paierez environ 348 772 $ d'intérêts en fin de compte. Votre versem*nt hypothécaire mensuel s'élèverait à1 663 $ (sans assurances et taxes foncières).
Puis-je obtenir un prêt avec un ratio d’endettement sur revenu ?
Si vous faites une demande de prêt personnel,les prêteurs souhaitent généralement voir un DTI de 35 % à 40 % ou moins. Mais ils peuvent autoriser un DTI plus élevé si vous disposez également d’un bon crédit ou d’autres facteurs compensatoires, comme un compte d’épargne suffisamment important pour couvrir plusieurs mois de frais de subsistance.
Lisez nos directives éditoriales ici . Votre ratio dette/revenu (DTI) correspond au montant d’argent que vous gagnez par rapport à ce que vous dépensez. Il est calculé en divisant vos dettes mensuelles par votre revenu mensuel brut. Généralement, c'est une bonne idée de conserver votre ratio DTIen dessous de 43 %, bien que 35 % ou moins soient considérés comme « bons ».
Rembourser le solde de votre carte de crédit chaque moisest l'un des facteurs qui peuvent vous aider à améliorer vos scores. Les entreprises utilisent plusieurs facteurs pour calculer vos cotes de crédit. L’un des facteurs qu’ils examinent est le montant du crédit que vous utilisez par rapport au montant dont vous disposez.
La plupart des prêts personnels ne sont pas garantis, ce qui signifie qu'ilsne nécessite pas de garantiecomme une voiture ou une maison.
Avec FICO, les cotes de crédit passables ou bonnes se situent entre 580 et 739, et avec VantageScore, entre 601 et 780. De nombreux prêteurs personnels proposent des montants commençant autour de3 000 $ à 5 000 $, mais avec Upgrade, vous pouvez demander pour aussi peu que 1 000 $ (et jusqu'à 50 000 $).
