Quelle doit être la qualité de votre crédit pour obtenir un prêt d’un million de dollars ?
Vous aurez généralement besoin d'un pointage de crédit personnel minimum de650-700, un excellent crédit aux entreprises, des revenus annuels élevés et au moins trois ans d'activité. Si vous remplissez les conditions strictes, la clôture et le financement de la demande de prêt peuvent prendre plusieurs semaines.
Prêts SBA 7a jusqu'à 1 million de dollars
En plus d'un processus d'approbation qui peut prendre plusieurs mois, les organisations doivent généralement être en activité depuis au moins quatre ans et avoir un chiffre d'affaires annuel supérieur à 180 000 $. Votre pointage de crédit personnel doit êtreau moins 680.
Pour une maison à un million de dollars,vous aurez besoin d'un revenu stable qui montre que vous pouvez confortablement vous permettre de rembourser votre prêt hypothécaire. Même si les prêts VA ne nécessitent pas de score de crédit particulier, la plupart des prêteurs préfèrent les emprunteurs avec un score d'au moins 620. Cependant, pour un prêt VA géant, les prêteurs peuvent exiger un score plus élevé.
Pour être admissible à un prêt personnel de 100 000 $, vous devez avoir un score deau moins 720, bien qu'un score de 750 ou plus soit idéal. Avant de demander un prêt personnel important, vérifiez votre pointage de crédit afin de savoir à quel type de conditions de prêt vous êtes susceptible d'être admissible.
L’historique des paiements est celui qui pèse le plus lourd dans la détermination de votre pointage de crédit, ainsi que de votre dette totale impayée. En général, les emprunteurs ont besoin d'une cote de crédit d'au moins610 à 640même pour avoir droit à un prêt personnel. Pour bénéficier du taux d'intérêt le plus bas d'un prêteur, les emprunteurs ont généralement besoin d'un score d'au moins 800.
Obtenir un prêt commercial d'un million de dollarsnécessite un peu plus de recherche et de préparation. Vous aurez généralement besoin de revenus annuels élevés, souvent des millions, et de cotes de crédit personnelles et professionnelles bonnes à excellentes. Mais avec le bon plan d’action, des prêts aux petites entreprises à sept chiffres sont certainement possibles.
Combien coûte un versem*nt hypothécaire mensuel d’un million de dollars ? Une hypothèque mensuelle de 1 million de dollars coûterait environ 6 650 $ en supposant une hypothèque à taux fixe de 7 % sur 30 ans. Ce calcul de versem*nt hypothécaire de 1 million de dollars suppose que vous empruntez la totalité d'un million de dollars. Les prêteurs exigent souvent un acompte de 20 à 30 % sur un prêt géant.
Pour s'offrir confortablement une maison évaluée à 1 million de dollars, les experts financiers recommandent un salaire annuelentre 269 000$ et 366 000$. Cette fourchette est toutefois susceptible de varier en fonction de votre : Revenu annuel. Ratio dette/revenu (DTI)
Les gens pensent souvent à leur budget d’achat d’une maison en termes de mise de fonds. Pour une maison d'un million de dollars, vous aurez probablement besoin d'un minimum de200 000 $ à 300 000 $sauvegardé à cet effet. Mais une mise de fonds n’est pas la seule chose pour laquelle il faut épargner. Les acheteurs de maison doivent également tenir compte des frais de clôture de l’achat de leur maison.
La plupart des prêts commerciaux de 2 millions de dollars ne sont pas faciles à obtenir. Vous devrez disposer d’un bon crédit et de revenus suffisants pour convaincre les prêteurs que vous serez capable de gérer les paiements. Il n’est pas rare non plus de devoir fournir des garanties. Il est utile de travailler avec une équipe de professionnels dévoués pour vous guider tout au long du processus.
Quel est le prêt le plus simple à obtenir ?
Les types de prêts les plus faciles à obtenir ne nécessitent pas de vérification de crédit et comprennentprêts sur salaire, prêts sur titre de voiture et prêts sur gages– mais ils sont également très prédateurs en raison de taux d’intérêt et de frais scandaleusem*nt élevés.
Les montants des prêts personnels varient généralement de 1 000 $ àjusqu'à 100 000 $. La fourchette exacte varie d’un prêteur à l’autre. Par exemple, parmi les meilleurs prêteurs personnels, certains prêteurs proposent des prêts de 1 000 $ à 50 000 $, de 2 000 $ à 30 000 $ et de 5 000 $ à 100 000 $.
Il est possible d'obtenir un prêt personnel de 100 000 $, maisil est difficile. Les prêteurs n'offrent généralement pas de prêts allant jusqu'à 100 000 $, la plupart des banques et des coopératives de crédit offrant un maximum de 50 000 $. Pour être admissible à un prêt personnel de 100 000 $, vous aurez besoin d'une cote de crédit de 720 ou plus et d'un revenu élevé.
Vous aurez généralement besoin d’un pointage de crédit de 620 pour financer l’achat d’une maison. Cependant, certains prêteurs peuvent proposer des prêts hypothécaires aux emprunteurs ayant obtenu des scores.aussi bas que 500. Le fait que vous soyez admissible à un type de prêt spécifique dépend également de facteurs personnels tels que votre ratio d'endettement (DTI), votre ratio prêt/valeur (LTV) et vos revenus.
Qu’est-ce qu’une mauvaise cote de crédit FICO ? Un mauvais score de crédit FICO peut se situer dans la fourchette FICO passable ou médiocre. FICO considère qu'un pointage de crédit est juste s'il se situe entre 580 et 669, et mauvais s'il est compris entre 580 et 669.en dessous de 580. Selon FICO, les emprunteurs dont le score FICO se situe dans une fourchette inférieure ont tendance à être considérés comme présentant un risque de crédit.
Le pointage de crédit minimum requis pour la plupart des prêts hypothécaires est généralementvers 620. Cependant, les prêts hypothécaires garantis par le gouvernement, comme les prêts de la Federal Housing Administration (FHA), ont généralement des exigences de crédit inférieures à celles des prêts conventionnels à taux fixe et des prêts hypothécaires à taux variable (ARM).
- Commencez à épargner tôt.
- Évitez les dépenses et les dettes inutiles.
- Économisez 15 % ou plus sur chaque chèque de paie.
- Augmentez l'argent que vous gagnez.
- Résistez au désir de dépenser plus à mesure que vous gagnez plus d’argent.
- Travaillez avec un professionnel de la finance possédant l’expertise et l’expérience nécessaires pour vous garder sur la bonne voie.
Les propriétaires d'entreprise qui se demandent à quel point il est difficile d'obtenir un prêt commercial de 200 000 $ devraient présenter une demande pour voir les résultats. Les prêteurs sont souvent en mesure de guider les emprunteurs tout au long du processus d'obtention du financement. Les étapes clés et les conditions d'éligibilité pour être admissible à un prêt commercial : De solides antécédents de crédit : visez une cote de créditau-dessus de 680.
Demander un prêt géant
Ces prêts dépassent les limites fixées par les entités parrainées par le gouvernement, ce qui les rend adaptés aux maisons valant un million de dollars. Les prêts géants nécessitent souvent une bonne cote de crédit, un faible ratio dette/revenu et, généralement, une mise de fonds plus élevée.
Historiquement, le marché boursier a un taux de rendement annuel moyen compris entre 10 et 12 %. Donc, si votre million de dollars est investi dans des fonds communs de placement d’actions de croissance, cela signifievous pourriez potentiellement vivre avec 100 000 à 120 000 dollars par an sans jamais toucher à votre oie d'un million de dollars. Mais soyons encore plus conservateurs.
Quels sont les remboursem*nts d’un prêt commercial d’un million de dollars ?
Exemple de paiements mensuels sur un prêt commercial d'un million de dollars
Considérons un prêt de 1 M$ avec un taux d’intérêt de 4 % fixe sur 20 ans. Les mensualités de ce prêt commercial seraient de 4 774,15 $. Considérons ensuite le même prêt commercial avec le même taux d’intérêt pendant 15 ans. Le paiement à ce sujet est7 396,88 $ par mois.
Si je gagne 80 000 $ par an, quel prêt hypothécaire puis-je me permettre ? Vous pouvez vous permettre le prix d'une maisonjusqu'à 335 000 $ avec une hypothèque de 328 932 $. Cela suppose un prêt FHA de 3,5 % à 7 %, un montant de prêt de base de 323 275 $, une prime d'assurance hypothécaire initiale financée de 1,75 %, de faibles dettes, un bon crédit et un ratio dette/revenu total de 50 %.
Une règle générale est la suivantele coût de votre maison ne doit pas dépasser trois fois votre revenu. Avec un salaire de 70 000 $, cela ferait 210 000 $. Cependant, ce n’est qu’une façon d’estimer votre budget et cela suppose que vous n’avez pas beaucoup d’autres dettes.
En supposant un taux d’intérêt de 3 %, un taux d’impôt foncier de 1 % et une mise de fonds de 25 %, un acheteur aurait pu se qualifier pour un achat de 1 million de dollars avec aussi peu que 8 325 $ de revenu par mois – ou un peu moins de 100 000 $ par année !
Options de prêt pour un prêt d'un million de dollars
Il existe quelques ressources où vous pouvez trouver des prêts importants d'un million ou plus pour les petites entreprises, notamment la SBA, les banques et les coopératives de crédit. Les prêteurs en ligne sont également une option, à condition qu’ils proposent des prêts garantis par la SBA.
