Un fonds d'urgence de 3 mois est-il suffisant ?
De quel montant de fonds d’urgence dois-je disposer ? Des réparations soudaines de voiture, des urgences médicales ou une perte d’emploi peuvent toutes conduire à des dettes inattendues si vous n’êtes pas préparé. Il est difficile de prédire combien pourraient coûter ces situations d'urgence ou d'autres, maistrois à six mois de dépenses sont un bon objectif.
Cependantplus de la moitiédes Américains n'ont pas économisé au moins trois mois de dépenses d'urgence, mais de plus en plus de personnes, année après année, ont bénéficié d'un certain degré d'économies d'urgence en 2023, selon Bankrate. Près d’une personne sur trois (30 %) en 2023 disposait d’économies d’urgence, mais pas suffisamment pour couvrir trois mois de dépenses.
Une fois que vous disposez de ce montant sur votre compte d’épargne d’urgence, vous pouvez vous concentrer sur son augmentation pour atteindre votre objectif d’épargne personnel tout en vous attaquant à d’autres objectifs. Ces objectifs généraux d’épargne sont souvent appelés la « règle des 3-6-9 » :des économies de 3, 6 ou 9 mois de salaire net.
Bien que le montant de votre fonds d'urgence varie en fonction de votre style de vie, de vos coûts mensuels, de vos revenus et des personnes à votre charge, la règle générale est de mettre de côtéau moins trois à six mois de dépenses.
| Âge | Objectif d'épargne retraite | Objectif d’épargne d’urgence |
|---|---|---|
| 30 | 84 999 $ | 15 976,25 $ à 31 953 $ |
| 40 | 324 528 $ | 19 928 $ à 39 856 $ |
| 50 | 719 598 $ | 20 964 $ à 41 927 $ |
| 60 | 790 344 $ | 17 643 $ à 35 285 $ |
La plupart des ménages américains disposent d’au moins 1 000 $ de comptes chèques ou d’épargne. Mais seulement environ12%avoir plus de 100 000 $ en chèques et en économies.
Vous souhaiterez maximiser vos dépenses pour environ six mois. La réponse longue : le montant qui vous convient dépend de votre situation financière, mais une bonne règle de base est d'avoir suffisamment pour couvrir trois à six mois de frais de subsistance.
La règle 33-33-33 dit que le revenu mensuel doit être divisé en 3 parties. Les premiers 33 % vont à vos besoins mensuels. Le second est de 33 % pour vos désirs comme faire du shopping et voyager et les 33 % restants de vos revenus doivent être épargnés et investis.
Divisez 72 par le taux d'intérêt de l'investissem*nt que vous envisagez. Le chiffre que vous obtenez correspond au nombre d’années qu’il faudra avant que votre investissem*nt double.
Ceux-ci feront partie de votre budget. La règle 50-30-20recommande de consacrer 50 % de votre argent aux besoins, 30 % aux désirs et 20 % à l'épargne. La catégorie épargne comprend également l’argent dont vous aurez besoin pour réaliser vos objectifs futurs. Examinons de plus près chaque catégorie.
50 000 $ est-il un bon fonds d'urgence ?
« À l'heure actuelle,50 000 $ devraient vraiment être considérés comme un fonds d'urgence, plutôt que comme quelque chose à dépenser pour améliorer un niveau de vie.», a ajouté Jania. « De plus, comme l’inflation est toujours endémique, si l’on choisit d’augmenter son niveau de vie, le coût de cette augmentation augmentera probablement encore plus avec le temps. »
Votre fonds d'urgence doit être basé sur vos dépenses personnelles. Même si 20 000 $ représente beaucoup d’argent à avoir en banque,cela ne signifie pas nécessairement que vous serez en mesure de couvrir les trois mois de dépenses que vous devriez viser.
Votre fonds d'urgence pourrait être trop important s'ildépasse trois à six mois de dépenses. Cela dit, chacun a une situation financière différente. Certaines personnes conservent jusqu'à un an d'économies dans un fonds d'urgence, tandis que d'autres pourraient trouver que s'en tenir à un délai plus proche de trois mois leur libère de la liberté pour poursuivre d'autres objectifs.
En règle générale, de nombreux experts financiers recommandent de mettre de côté 3 à 6 mois de frais de subsistance. Donc, si vous dépensez généralement 2 000 $ par mois en loyer, services publics, nourriture, essence, soins de santé et autres nécessités, vous devriez essayer d’économiser.entre 6 000$ et 12 000$.
En règle générale, au moment où vous prenez votre retraite, vous souhaitez avoir 10 fois votre salaire annuel économisé dans votre fonds de retraite. Un point de référence commun est d'avoirdeux fois votre salaire annuel en valeur nette à 35 ans. Ainsi, par exemple, disons que vous gagnez le revenu médian américain de 74 500 $.
Les ménages américains ont en moyenne41 600 $en épargne, selon les données collectées pour la dernière fois par la Réserve fédérale en 2019. Le solde médian des ménages américains est de 5 300 $, selon les mêmes données. La réalité est que les statistiques ci-dessus ne reflètent peut-être pas avec précision la situation financière de nombreux Américains.
"Au moment où tu frappes33 ans, vous devriez avoir économisé 100 000 $ quelque part », a-t-il déclaré, exhortant les téléspectateurs à atteindre cet objectif. « Économisez 20 % de votre salaire et laissez le marché croître de 5 à 7 % par an », a déclaré O'Leary dans la vidéo.
Des données récentes de Northwestern Mutual montrent qu'une trentaine d'années moyenne a économisé 67 400 $ pour la retraite. Donc, si vous disposez d'un solde d'épargne de 100 000 $ à 30 ans,ça veut dire que tu es en avance sur le jeu.
Prendre sa retraite avec peu ou pas d’argent économisé n’est pas impossible, mais cela peut présenter certains défis pour votre plan financier.. Selon votre point de départ, vous devrez peut-être retarder les prestations de sécurité sociale, travailler plus longtemps ou réduire considérablement vos dépenses pour prendre votre retraite sans économiser d'argent.
Le Fonds de secours de la Règle d'or a étécréé pour aider les membres du groupe de bienfaisance qui ont besoin d'une aide financière immédiate à la suite d'un désastre imprévu ou de difficultés personnelles.
Quoi de mieux pour vérifier ou épargner ?
Si vous cherchez simplement à payer vos dépenses quotidiennes, un compte courant est la solution idéale. Si vous souhaitez faire fructifier votre argent, un compte d'épargne est une meilleure solution.. Quel que soit le type de compte que vous choisissez, assurez-vous d’en choisir un adapté à vos besoins et objectifs financiers.
Effacer en temps opportun les dettes à taux d'intérêt élevés réduira le montant total des intérêts que vous finirez par payer et libérera de l'argent dans votre budget à d'autres fins. D'autre part,ne pas avoir suffisamment d'épargne d'urgence peut entraîner encore plus de dettes de carte de crédit lorsque vous êtes confronté à une dépense imprévue.
Connaissez-vous la règle de 72 ? C'estun moyen simple de calculer combien de temps il faudra pour que votre argent double. Prenez simplement le nombre 72 et divisez-le par le taux d’intérêt que vous espérez gagner. Ce chiffre vous donne le nombre approximatif d’années qu’il faudra pour que votre investissem*nt double.
La règle de 72 estun calcul qui estime le nombre d'années nécessaires pour doubler votre argent à un taux de rendement spécifié. Si, par exemple, votre compte rapporte 4 %, divisez 72 par 4 pour obtenir le nombre d'années qu'il faudra pour que votre argent double. Dans ce cas, 18 ans.
La règle de 120 (anciennement connue sous le nom de règle de 100) dit quesoustraire votre âge de 120 vous donnera une idée du pourcentage de pondération des actions dans votre portefeuille.
