Qu'est-ce qu'un bon fonds d'urgence ?
Bien que le montant de votre fonds d'urgence varie en fonction de votre style de vie, de vos coûts mensuels, de vos revenus et des personnes à votre charge, la règle générale est de mettre de côtéau moins trois à six mois de dépenses.
Un fonds d'urgence de 20 000 $ peut couvrir près de trois mois de factures, mais vous pourriez être un peu à court. D’un autre côté, imaginons que vos dépenses personnelles en produits essentiels s’élèvent à la moitié de ce montant chaque mois, soit 3 500 $. Dans ce cas,vous êtes en excellente forme avec un fonds d'urgence de 20 000 $.
La plupart des experts estiment que vous devriez disposer de suffisamment d'argent dans votre fonds d'urgence pour couvrir au moins 3 à 6 mois de frais de subsistance. Commencez par estimer vos coûts pour les dépenses critiques, telles que : Le logement. Nourriture.
De nombreux experts recommandent d'économiser trois à six mois de frais de subsistance en cas d'urgence.. Vous pouvez utiliser votre épargne de 5 000 $ comme base et constituer progressivement ce fonds jusqu'à ce que vous atteigniez votre montant cible.
Si votre coût de la vie est relativement bas et que vous disposez d'un revenu stable, alors 10 000 $ pourraient être plus que suffisants pour vous aider dans les moments difficiles.. Cependant, pour ceux qui vivent dans des zones où les coûts sont élevés ou qui ont d’importantes obligations financières, 10 000 $ ne peuvent qu’effleurer la surface.
Ceux-ci feront partie de votre budget. La règle 50-30-20recommande de consacrer 50 % de votre argent aux besoins, 30 % aux désirs et 20 % à l'épargne. La catégorie épargne comprend également l’argent dont vous aurez besoin pour réaliser vos objectifs futurs. Examinons de plus près chaque catégorie.
L’épargnant médian a plus de 5 000 $ en banque. Donc, si vous avez économisé 25 000 $,vous êtes du bon côté du milieu avec une marge confortable. Cela représente beaucoup d'argent à exploiter, mais aussi beaucoup à protéger.
Règle générale ? Visez à avoirtrois à six mois de dépenses mises de côté. Pour déterminer combien vous auriez dû économiser en cas d’urgence, multipliez simplement le montant que vous dépensez chaque mois en dépenses par trois ou six mois pour obtenir le montant de votre objectif cible.
Les ménages américains ont en moyenne41 600 $en épargne, selon les données collectées pour la dernière fois par la Réserve fédérale en 2019. Le solde médian des ménages américains est de 5 300 $, selon les mêmes données. La réalité est que les statistiques ci-dessus ne reflètent peut-être pas avec précision la situation financière de nombreux Américains.
Votre fonds d'urgence pourrait être trop important s'il dépasse trois à six mois de dépenses. Cela dit, chacun a une situation financière différente. Certaines personnes conservent jusqu'à un an d'économies dans un fonds d'urgence, tandis que d'autres pourraient trouver que s'en tenir à un délai plus proche de trois mois leur libère de la liberté pour poursuivre d'autres objectifs.
Un fonds d'urgence de 3 mois est-il suffisant ?
De quel montant de fonds d’urgence dois-je disposer ? Des réparations soudaines de voiture, des urgences médicales ou une perte d’emploi peuvent toutes conduire à des dettes inattendues si vous n’êtes pas préparé. Il est difficile de prédire combien pourraient coûter ces situations d'urgence ou d'autres, maistrois à six mois de dépenses sont un bon objectif.
« À l'heure actuelle,50 000 $ devraient vraiment être considérés comme un fonds d'urgence, plutôt que comme quelque chose à dépenser pour améliorer un niveau de vie.», a ajouté Jania. « De plus, comme l’inflation est toujours endémique, si l’on choisit d’augmenter son niveau de vie, le coût de cette augmentation augmentera probablement encore plus avec le temps. »
En règle générale, de nombreux experts financiers recommandent de mettre de côté 3 à 6 mois de frais de subsistance. Donc, si vous dépensez généralement 2 000 $ par mois en loyer, services publics, nourriture, essence, soins de santé et autres nécessités, vous devriez essayer d’économiser.entre 6 000$ et 12 000$.
Vivre d'un chèque de paie à l'autre, c'estun indicateur que vous n'avez probablement pas beaucoup de marge de manœuvre dans votre budget pour dépenser au-delà de vos besoins immédiats.
Selon les données de l'enquête 2022 de la Réserve fédérale sur les finances des consommateurs, la famille américaine moyenne a62 410 $en épargne, sur les comptes d'épargne, les comptes chèques, les comptes du marché monétaire, les comptes de dépôt à vue et les cartes prépayées.
Bien que le montant de votre fonds d'urgence varie en fonction de votre style de vie, de vos coûts mensuels, de vos revenus et des personnes à votre charge, la règle générale est de mettre de côtéau moins trois à six mois de dépenses.
Si vous recherchez un chiffre approximatif, Taylor Kovar, planificateur financier agréé et PDG de Kovar Wealth Management, déclare : « À 30 ans, une bonne règle de base est de viser à avoir épargnél'équivalent de votre salaire annuel. Disons que vous gagnez 50 000 $ par an. À 30 ans, il serait avantageux d’avoir économisé 50 000 $.
La règle budgétaire 50/30/20 stipule que vous devez consacrer jusqu'à 50 % de votre revenu après impôt aux besoins et obligations que vous devez avoir ou devez accomplir. La moitié restante doit être répartie entre l'épargne et le remboursem*nt de la dette (20 %) et tout ce que vous pourriez souhaiter (30 %).
À 50 ans, la plupart des conseillers financiers recommandent d'avoircinq à six fois votre salaire annuelenregistré. Bien que les salaires fluctuent d'un trimestre à l'autre, le Bureau of Labor Statistics des États-Unis indique que le salaire annuel moyen est d'environ 61 900 $.
Il n'existe pas de numéro unique dans votre compte bancaire ou d'investissem*nt qui signifie que vous avez atteint cette stabilité, mais100 000 $ est un bon montant à viser. Pour la plupart des gens, ce n’est pas suffisant pour prendre sa retraite, mais accumuler autant d’argent est généralement le signe que quelque chose va bien avec vos finances.
Est-ce qu’économiser 1 500 $ par mois est une bonne chose ?
Économiser 1 500 $ par moispeut être une bonne somme si c'est faisable. En général, économisez autant que possible pour atteindre vos objectifs, que ce soit 50 $ ou 1 500 $. Vous pouvez parler à un planificateur financier agréé pour vous aider à élaborer un plan pour vos finances si vous ne savez pas exactement combien d’argent épargner régulièrement.
Sur la base du revenu médian des Américains de cette tranche d'âge,100 000 $ entre 25 et 30 ans, c'est plutôt bien; mais vous devrez augmenter votre épargne pour atteindre votre objectif de 40 ans. « Le niveau actuel de votre revenu fait une grande différence pour déterminer si vous êtes sur la bonne voie vers la retraite », a ajouté Cox.
Les statistiques varient, mais entre55 pour cent à 63 pour centdes Américains vivent probablement d’un salaire à l’autre.
La plupart des ménages américains disposent d’au moins 1 000 $ de comptes chèques ou d’épargne. Mais seulement environ12%avoir plus de 100 000 $ en chèques et en économies.
Près d'un adulte américain sur quatre (22 %) a déclaré ne pas avoir d'épargne d'urgence.. Malgré les défis économiques, le pourcentage reste relativement inchangé d’une année à l’autre. En 2022, 23 % des Américains ne disposaient d’aucune épargne d’urgence.
