Combien vous coûtera un prêt hypothécaire de 250 000 $ (2024)

La mensualité n’est pas le seul coût auquel vous devez penser lorsque vous contractez un prêt hypothécaire. Pour évaluer le coût réel de votre prêt, vous devrez également penser aux intérêts – ou au coût d’emprunt de l’argent au fil du temps.

Paiements mensuels pour un prêt hypothécaire de 250 000 $

Votre mensualité dépendra de votretaux d'intérêtet la durée du prêt – ou la durée de votre prêt.

Sur une hypothèque à taux fixe de 250 000 $ avec untaux annuel en pourcentage(TAEG) de 6 %, vous paieriez 1 498,88 $ par mois pour une durée de 30 ans ou 2 109,64 $ pour une durée de 15 ans.

Il est important de noter que ces estimations incluent uniquement le capital et les intérêts. Les autres coûts généralement intégrés à votre paiement mensuel, notamment les taxes et les assurances, varient considérablement et ne sont pas inclus ici.

Utilisez notrepour déterminer le coût total de votre prêt.

Taux annuel effectif global (TAEG)	Paiement mensuel(15 ans)	Paiement mensuel(30 ans)
6,00%	2 109,64 $	1 498,88 $
6,25%	2 143,56 $	1 539,29 $
6,50%	2 177,77 $	1 580,17 $
6,75%	2 212,27 $	1 621,50 $
7,00%	2 247,07 $	1 663,26 $
7,25%	2 282,16 $	1 705,44 $
7,50%	2 317,53 $	1 748,04 $
7,75%	2 353,19 $	1 791,03 $
8,00%	2 389,13 $	1 834,41 $

Taux annuel effectif global (TAEG)

Paiement mensuel(15 ans)

Paiement mensuel(30 ans)

6,00%

2 109,64 $

1 498,88 $

6,25%

2 143,56 $

1 539,29 $

6,50%

2 177,77 $

1 580,17 $

6,75%

2 212,27 $

1 621,50 $

7,00%

2 247,07 $

1 663,26 $

7,25%

2 282,16 $

1 705,44 $

7,50%

2 317,53 $

1 748,04 $

7,75%

2 353,19 $

1 791,03 $

8,00%

2 389,13 $

1 834,41 $

Vérifier:Prêt hypothécaire de 20 ou 30 ans : une option inhabituelle vous convient-elle ?

Où obtenir un prêt hypothécaire de 250 000 $

Si vous êtes admissible, vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire de 250 000 $ auprès de n’importe quel prêteur hypothécaire, banque ou coopérative de crédit. Les tarifs et les conditions varient cependant selon les entreprises, vous devrez donc magasiner pour obtenir la meilleure offre.

Traditionnellement, cela signifierait contacter chaque prêteur individuellement pour obtenir un devis, ce qui peut prendre beaucoup de temps et être fastidieux.

Avec Credible, rechercher votre prêt est beaucoup plus simple. Cela ne prend que quelques minutes pour comparer plusieurs prêteurs hypothécaires à la fois.

Ce qu'il faut considérer avant de demander un prêt hypothécaire de 250 000 $

Avant de contracter un prêt hypothécaire de 250 000 $, vous devez être bien conscient des coûts que cela entraînera. Ces coûts comprennent les intérêts, votre mise de fonds et parfois l’assurance et d’autres frais.

Il existe également des frais de clôture qui se situent généralement entre 2 % et 5 % du montant total du prêt.

Intérêts totaux payés sur une hypothèque de 250 000 $

Le montant total des intérêts que vous paierez sur un prêt hypothécaire de 250 000 $ variera en fonction de votre taux d’intérêt et de la durée de votre prêt. Des taux d’intérêt élevés et des durées longues généreront le plus d’intérêts au fil du temps, tandis que des durées plus courtes et des taux d’intérêt faibles vous permettront d’économiser des intérêts.

Exemple:Sur une hypothèque de 250 000 $ sur 15 ans avec un TAEG de 6 %, vous finirez par payer 129 735,57 $ d'intérêts totaux sur la durée de votre prêt.

Cependant, si vous choisissiez un prêt hypothécaire de 30 ans au même taux, vos frais d’intérêt augmenteraient considérablement et vous paieriez 289 595,47 $ à la fin de la durée de votre prêt.

Calendrier d'amortissem*nt d'un prêt hypothécaire de 250 000 $

UnCalendrier d'amortissem*ntindique les coûts annuels du principal et des intérêts pour chaque année d'un prêt immobilier et peut être un bon moyen d'évaluer les coûts à long terme du financement de votre maison.

Comme le montrent les exemples ci-dessous, vos versem*nts hypothécaires mensuels servent principalement aux intérêts au début de votre prêt et davantage au capital plus tard dans la durée de votre prêt.

Voici à quoi ressemble un calendrier d’amortissem*nt pour un prêt de 250 000 $ sur 30 ans, en supposant un TAEG de 6 % :

Année	Solde d'ouverture	Paiement mensuel	Intérêts totaux payés	Capital total payé	Solde restant
1	250 000,00	1 498,88 $	14 916,49 $	3 070,03 $	246 929,97 $
2	246 929,97 $	1 498,88 $	14 727,13 $	3 259,38 $	243 670,59 $
3	243 670,59 $	1 498,88 $	14 526,10 $	3 460,41 $	240 210,18 $
4	240 210,18 $	1 498,88 $	14 312,67 $	3 673,84 $	236 536,33 $
5	236 536,33 $	1 498,88 $	14 086,08 $	3 900,44 $	232 635,89 $
6	232 635,89 $	1 498,88 $	13 845,51 $	4 141,01 $	228 494,88 $
7	228 494,88 $	1 498,88 $	13 590,10 $	4 396,42 $	224 098,46 $
8	224 098,46 $	1 498,88 $	13 318,94 $	4 667,58 $	219 430,89 $
9	219 430,89 $	1 498,88 $	13 031,05 $	4 955,47 $	214 475,42 $
dix	214 475,42 $	1 498,88 $	12 725,41 $	5 261,11 $	209 214,31 $
11	209 214,31 $	1 498,88 $	12 400,91 $	5 585,60 $	203 628,71 $
12	203 628,71 $	1 498,88 $	12 056,41 $	5 930,11 $	197 698,60 $
13	197 698,60 $	1 498,88 $	11 690,65 $	6 295,87 $	191 402,74 $
14	191 402,74 $	1 498,88 $	11 302,34 $	6 684,18 $	184 718,56 $
15	184 718,56 $	1 498,88 $	10 890,07 $	7 096,45 $	177 622,11 $
16	177 622,11 $	1 498,88 $	10 452,38 $	7 534,14 $	170 087,97 $
17	170 087,97 $	1 498,88 $	9 987,69 $	7 998,83 $	162 089,14 $
18	162 089,14 $	1 498,88 $	9 494,34 $	8 492,18 $	153 596,97 $
19	153 596,97 $	1 498,88 $	8 970,56 $	9 015,96 $	144 581,01 $
20	144 581,01 $	1 498,88 $	8 414,47 $	9 572,04 $	135 008,97 $
21	135 008,97 $	1 498,88 $	7 824,09 $	10 162,42 $	124 846,54 $
22	124 846,54 $	1 498,88 $	7 197,29 $	10 789,22 $	114 057,32 $
23	114 057,32 $	1 498,88 $	6 531,84 $	11 454,68 $	102 602,64 $
24	102 602,64 $	1 498,88 $	5 825,34 $	12 161,18 $	90 441,47 $
25	90 441,47 $	1 498,88 $	5 075,27 $	12 911,25 $	77 530,22 $
26	77 530,22 $	1 498,88 $	4 278,93 $	13 707,59 $	63 822,63 $
27	63 822,63 $	1 498,88 $	3 433,47 $	14 553,04 $	49 269,59 $
28	49 269,59 $	1 498,88 $	2 535,87 $	15 450,64 $	33 818,95 $
29	33 818,95 $	1 498,88 $	1 582,91 $	16 403,60 $	17 415,34 $
30	17 415,34 $	1 498,88 $	571,17 $	17 415,34 $	0,00 $

Année

Solde d'ouverture

Paiement mensuel

Intérêts totaux payés

Capital total payé

Solde restant

250 000,00

1 498,88 $

14 916,49 $

3 070,03 $

246 929,97 $

1 498,88 $

14 727,13 $

3 259,38 $

243 670,59 $

1 498,88 $

14 526,10 $

3 460,41 $

240 210,18 $

1 498,88 $

14 312,67 $

3 673,84 $

236 536,33 $

1 498,88 $

14 086,08 $

3 900,44 $

232 635,89 $

1 498,88 $

13 845,51 $

4 141,01 $

228 494,88 $

1 498,88 $

13 590,10 $

4 396,42 $

224 098,46 $

1 498,88 $

13 318,94 $

4 667,58 $

219 430,89 $

1 498,88 $

13 031,05 $

4 955,47 $

214 475,42 $

dix

214 475,42 $

1 498,88 $

12 725,41 $

5 261,11 $

209 214,31 $

1 498,88 $

12 400,91 $

5 585,60 $

203 628,71 $

1 498,88 $

12 056,41 $

5 930,11 $

197 698,60 $

1 498,88 $

11 690,65 $

6 295,87 $

191 402,74 $

1 498,88 $

11 302,34 $

6 684,18 $

184 718,56 $

1 498,88 $

10 890,07 $

7 096,45 $

177 622,11 $

1 498,88 $

10 452,38 $

7 534,14 $

170 087,97 $

1 498,88 $

9 987,69 $

7 998,83 $

162 089,14 $

1 498,88 $

9 494,34 $

8 492,18 $

153 596,97 $

1 498,88 $

8 970,56 $

9 015,96 $

144 581,01 $

1 498,88 $

8 414,47 $

9 572,04 $

135 008,97 $

1 498,88 $

7 824,09 $

10 162,42 $

124 846,54 $

1 498,88 $

7 197,29 $

10 789,22 $

114 057,32 $

1 498,88 $

6 531,84 $

11 454,68 $

102 602,64 $

1 498,88 $

5 825,34 $

12 161,18 $

90 441,47 $

1 498,88 $

5 075,27 $

12 911,25 $

77 530,22 $

1 498,88 $

4 278,93 $

13 707,59 $

63 822,63 $

1 498,88 $

3 433,47 $

14 553,04 $

49 269,59 $

1 498,88 $

2 535,87 $

15 450,64 $

33 818,95 $

1 498,88 $

1 582,91 $

16 403,60 $

17 415,34 $

1 498,88 $

571,17 $

17 415,34 $

0,00 $

Et voici à quoi ressemble un calendrier d’amortissem*nt pour un prêt de 250 000 $ sur 15 ans, en supposant un TAEG de 6 % :

Année	Solde d'ouverture	Paiement mensuel	Intérêts totaux payés	Capital total payé	Solde restant
1	250 000 $	2 109,64 $	14 711,54 $	10 604,17 $	239 395,83 $
2	239 395,83 $	2 109,64 $	14 057,49 $	11 258,21 $	228 137,62 $
3	228 137,62 $	2 109,64 $	13 363,11 $	11 952,59 $	216 185,03 $
4	216 185,03 $	2 109,64 $	12 625,90 $	12 689,80 $	203 495,23 $
5	203 495,23 $	2 109,64 $	11 843,22 $	13 472,48 $	190 022,75 $
6	190 022,75 $	2 109,64 $	11 012,27 $	14 303,43 $	175 719,31 $
7	175 719,31 $	2 109,64 $	10 130,07 $	15 185,64 $	160 533,67 $
8	160 533,67 $	2 109,64 $	9 193,45 $	16 122,26 $	144 411,42 $
9	144 411,42 $	2 109,64 $	8 199,06 $	17 116,64 $	127 294,78 $
dix	127 294,78 $	2 109,64 $	7 143,35 $	18 172,36 $	109 122,42 $
11	109 122,42 $	2 109,64 $	6 022,52 $	19 293,19 $	89 829,23 $
12	89 829,23 $	2 109,64 $	4 832,55 $	20 483,15 $	69 346,08 $
13	69 346,08 $	2 109,64 $	3 569,20 $	21 746,51 $	47 599,57 $
14	47 599,57 $	2 109,64 $	2 227,92 $	23 087,78 $	24 511,79 $
15	24 511,79 $	2 109,64 $	803,92 $	24 511,79 $	0,00 $

Année

Solde d'ouverture

Paiement mensuel

Intérêts totaux payés

Capital total payé

Solde restant

250 000 $

2 109,64 $

14 711,54 $

10 604,17 $

239 395,83 $

2 109,64 $

14 057,49 $

11 258,21 $

228 137,62 $

2 109,64 $

13 363,11 $

11 952,59 $

216 185,03 $

2 109,64 $

12 625,90 $

12 689,80 $

203 495,23 $

2 109,64 $

11 843,22 $

13 472,48 $

190 022,75 $

2 109,64 $

11 012,27 $

14 303,43 $

175 719,31 $

2 109,64 $

10 130,07 $

15 185,64 $

160 533,67 $

2 109,64 $

9 193,45 $

16 122,26 $

144 411,42 $

2 109,64 $

8 199,06 $

17 116,64 $

127 294,78 $

dix

127 294,78 $

2 109,64 $

7 143,35 $

18 172,36 $

109 122,42 $

2 109,64 $

6 022,52 $

19 293,19 $

89 829,23 $

2 109,64 $

4 832,55 $

20 483,15 $

69 346,08 $

2 109,64 $

3 569,20 $

21 746,51 $

47 599,57 $

2 109,64 $

2 227,92 $

23 087,78 $

24 511,79 $

2 109,64 $

803,92 $

24 511,79 $

0,00 $

Comment obtenir un prêt hypothécaire de 250 000 $

Si vous avez pesé les coûts initiaux et à long terme d’un prêt hypothécaire de 250 000 $ et que vous êtes à l’aise pour aller de l’avant, il est temps d’entamer le processus hypothécaire.

Voici les étapes à suivre pour obtenir un prêt immobilier :

Estimez votre budget maison :Faites le compte du revenu mensuel de votre ménage, ainsi que de vos dettes, factures et autres dépenses régulières, et voyez combien vous pouvez confortablement vous permettre. Vous pouvez utiliser uncalculateur d'hypothèquepour évaluer le paiement mensuel pour un prix de maison particulier, mais n'oubliez pas de prendre en compte d'autresfrais de logementaussi, comme l'entretien et les cotisations HOA.
Examinez votre rapport de crédit :Votre crédit jouera un rôle dans le taux hypothécaire auquel vous êtes admissible, alors ayez une idée claire de votre situation. Si votre rapport montre beaucoup de dettes ou si votre score est faible, vous voudrez peut-être prendre le temps de nettoyer votre crédit avant de demander le prêt.
Soyez pré-approuvé:UNpréapprobation hypothécairepeut vous donner une bonne idée du montant que vous pourriez être en mesure d'emprunter et peut constituer une bonne indication de la fourchette de prix dans laquelle vous devriez commencer à magasiner. Les pré-approbations donnent également aux vendeurs plus de confiance dans vos offres.
Recherchez les taux hypothécaires :Les taux hypothécaires varient considérablement, il est donc extrêmement important que vous magasiniez pour votre prêt. Une fois que vous obtenez des devis de plusieurs prêteurs, assurez-vous de comparer le TAEG,frais de montage, et les frais de clôture. Vous pouvez également consulterpoints hypothécaires, ce qui pourrait réduire votre taux d’intérêt (moyennant des frais).
Négocier les détails de l’achat de la maison :Vous commencerez alors la recherche de la maison de vos rêves. Une fois que vous aurez trouvé une propriété qui vous plaît, vous déposerez une offre et négocierez les détails. Si le vendeur accepte, vous irez de l’avant avec le prêteur hypothécaire de votre choix.
Remplissez la demande de prêt hypothécaire complète :Il est maintenant temps de remplir le formulaire complet de votre prêteurdemande de prêt hypothécaireet fournir toute la documentation financière requise. Cela comprend généralement les déclarations de revenus, les W-2, les relevés bancaires et les fiches de paie récentes.
Faites-vous approuver par un souscripteur :Votre prêt sera ensuitepasser à la souscription, c'est à ce moment-là que votre prêteur vérifie vos informations et s'assure que vous disposez des capacités financières nécessaires pour rembourser le prêt. C’est le dernier grand obstacle avant de finaliser votre prêt.
Préparez-vous à la clôture :Une date de clôture vous sera éventuellement attribuée, date à laquelle vous finaliserez la transaction et deviendrez propriétaire de la maison. Avant cette date, assurez-vous d’avoir souscrit une assurance habitation. Votre prêteur l’exigera avant d’approuver le prêt.
Clôturez votre prêt hypothécaire :La dernière étape consiste à assister à votre rendez-vous de clôture et à signer les documents finaux. Vous paierez également vos frais de clôture et votre acompte, et une fois tout dit et fait, vous recevrez les clés de votre nouvelle maison.